【大澳门威尼斯人赌场官网12月23日报导】(中央社记者田裕斌台北二十三日电)双卡风暴拖累银行业今年度过最难捱的寒冬，主打消金业务的业者更陷入大幅亏损窘境，法人认为，消金风暴对于银行业的冲击确定在明年首季告一段落，第二季起双卡转销金额即可呈现逐月下滑，而消金业务的重心将持续转移至具担保的房贷业务上，银行业的获利可望重现生机。

根据行政院金融监督管理委员会银行局统计，国内整体银行逾放比在今年4月达到2.54%的高峰后，随着银行业者积极处理双卡呆账，截至10月底止，逾放比已下滑到2.39%，整体银行呆账覆盖率也由1月的52.53%一路滑落至43.72%低点后逐月回升，10月底回到50.54%水准，整体而言，无论逾放比及呆账覆盖率皆呈现止稳回升的态势，显见资产品质已获得控制。

且在债务协商机制缴款状况持续良好下，主要发卡行包括台新银行、中国信托商银、国泰世华银行今年针对本身潜在呆账皆已自行提列大笔准备，为减轻可能的呆账压力及提升明年获利打下良好基础，法人预期，整体银行转销呆账金额明年首季仍可能维持相对高档水准，但随着潜在提存呆账压力减轻及双卡风暴逐渐淡化，自第二季起转销金额即可明显下滑。

不过，由于双卡风暴使得银行业者警觉到无担保贷款的潜在风险，相继实施客户分级、缩减信用额度等紧缩信用措施，使得不包含车贷、房贷的个人消费性贷款余额显着下滑，明年消金主要成长动能仍来自风险较低的房贷业务，整体消金大饼并未因卡债风暴而大幅缩小。

此外，市场资金泛滥加上中央银行持续升息，以及银行放款组合趋于保守，严重压缩利差空间，根据央行统计，今年第三季整体银行存放款利差已压缩至1.87%，创下历史新低，明年利差可能仅能维持持平，甚至持续下滑。

法人指出，在双卡风暴冲击下，本国银行在获利能力及资本结构上面临重大挑战，加上明年新巴塞尔资本协定上路，对于中小型银行的考验更为严苛，随着国际级金融集团海外布局触角伸至亚洲市场，加上台湾具有与中国同文同种的文化优势，明年外资购并案也将是金融圈另一值得注意的焦点。