【大澳门威尼斯人赌场官网11月23日讯】〔自由时报记者高照芬／台北报导〕继南山人寿推出“财星高照变额万能寿险”之后，法商佳迪福人寿昨日也推出“利富变额寿险”，采取B-share收费型态，也就是“费用后收方式”的投资型保单；寿险业者预期，费用后收型态的投资型保单，将是未来的主流趋势。

由于利率下跌走势，使得传统保单保费相对较贵；投资型保单则提供保户拥有保险及投资的自主权，尤其弹性缴费特性，一时之间成为最热门的保险及理财工具。

不过，近年来随着“投资型保单”热卖，也衍生许多销售纠纷，其中以首年度高额费用的收取，最受消费者质疑；有些保户因寿险销售人员未明确告知首年度费用收取方式，糊里糊涂就买了保单，但几年后要求解约，却发现拿回来的保费少得可怜。归咎起原因就是首几年的费用太高所致，并引起主管机关的关切。

因此，出现费用后收的投资型保单，其优点为何？南山人寿表示，欧美投资型保单的创新概念─保单无前收保费费用，可让保户享有高投资比例，即时掌握投资先机；该公司推出的费用后收投资型保单，同样是希望保户能有更多的投资选择，在保单成立的第一年就可以将保费完全用于投资。

法商佳迪福人寿指出，保单申购时不收任何的保费费用，主要是可以让选择投资型保单的保户，能够在第一年开始就将资金100%用于投资，避免以往多数保户因前几年扣除保费后，看不到投资绩效的疑问，更符合中长期投资人的需求。

不过，寿险业者还是要提醒保户，由于费用后收的投资型保单，费用是在解约或满期时收取，因此保户最好有长期投资的打算，因为保单在前五至六年内解约，必须另收取“提前解约费”。另外，除了“提前解约费”外，费用后收的投资型保单相关收取的费用，还包括“基金转换费”、“保单维持费”（或“行政管理费” )、“危险保费”等，保户在投资前一定要先搞清楚。

投资型保单 绩效自负 须搭寿险

“投资型保单”是一种结合保险与投资的商品，具有保额不固定、分离账户、保户可享有投资自主权等三项特色。

投资型保单在国内保险市场推出以来，已形成一股销售风潮，但由于投资型保单首年度费用偏高，许多保户在没有充分明了费用结构及费用收取方式下，提出质疑，并进而发生保险纠纷。

自本月初，寿险业者相继推出保费100%投资的投资型保单，强调让选择投资型保单的保户，能够在第一年就可将资金完全用于投资，避免投资型保单前几年扣除保费后，看不到投资绩效的情形发生，成为一种新型态投资型保单。

至于投资型保单适合何种投资人？寿险业者归纳，适合“有保障需求、想要做退休规划、想要投资基金的、有节税需求”的人。

值得注意的是，投资型保单的投资绩效需自行承担，并且通常搭配寿险保障，所以较不适合无法承担投资风险、及没有保障需求的人购买。

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