【大澳门威尼斯人赌场官网1月30日报导】（中央社记者田裕斌台北三十日电）年终奖金入账，根据人力银行业者调查，今年整体产业将有1.61个月年终奖金，对于上班族而言，这笔额外资金如何妥善运用并创造最大价值，是一门重要课题，理财专家建议，应先检视自己的财务需求，排出优先顺序，有债务者需先偿还负债，如有余裕再行投资，让小钱变大钱。

中国人寿建议，不论是多是少，善用年终奖金并加以好好规划绝对是必要的，有效运用年终奖金，掌握分配年终奖金的几个原则，小钱也能变大钱。

中寿表示，领到年终奖金的首要之务是要检视自己的财务需求，建议先将必要性的支出扣掉，如新年红包、隔年的综合所得税、子女下学期的教育费或才艺费用等，由于一般理财投资报酬率要超过10%并不容易，因此利率逾10％的负债，就要利用年终奖金赶快还掉，例如信用卡、现金卡等部分应该先清偿，以减轻未来的利息负担。

扣除必要支出与负债之后，剩下的部分，其中一半可用于理财规划，在众多理财工具中，保险商品可说是最稳健且适合长期持有，不但可一次拥有足够的保障，还具备储蓄，节税等理财功能。

此外，将年终奖金进行投资也是不错选择，国泰投信表示，去年MSCI奢侈品指数涨幅是半导体的4倍、大型产业股的15倍，因此与其把钱拿去买名牌，不如投资名牌公司，从消费者摇身变为股东。

尤其整天埋首工作的上班族，建议可透过银行、寿险公司或投信来投资，只要观察大趋势，例如台湾股票型基金获利平均高达四、五成，今年仍可介入投资，海外投资标的方面，包括: 美国、日本、泰国、拉丁美洲或东欧等地区股市，仍是获利可期。

最后，年终奖金的剩余部分，则可以用来犒赏自己一年努力的辛劳，毕竟辛苦了一年，好不容易拿到了奖金，当然可以好好犒赏自己一下，包括添购新衣、国外旅游等外在消费；或者是投资自已，包括短期进修、学习第二技能、加强外语能力等，以提升自己的竞争力。

不过据统计，仍有10％无年终奖金可领的族群，理财专家表示，没有年终奖金，那就得帮自己赚，若薪水不再是稳定收入来源，年终奖金也只是天上掉下来的礼物时，就得采取“拿铁效应”策略，以小额投资搏取时间复利效果，例如每天一杯新台币105元的拿铁咖啡，一年365天就花掉3万8325元，10年下来以通货膨胀3％计算，就花掉38万7590元，若以此理论应用于储蓄，相信复利效果会为自己攒下一笔小资金。