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华人专家俱乐部首次开讲

【大澳门威尼斯人赌场官网7月23日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网记者卫君宇报导) 当你学有所成,业有所就,衣食无忧安家落户之后,若手里还有一定数目的闲钱时,该用在哪里﹖孩子的学费﹖老来谁养﹖诸如此类的问题下,如何投资就成了一门学问。7月16日下午,从业于摩根斯坦利的投资专家王文辉,就相关问题在华人专家俱乐部给与会者上了一课。

王文辉认为,股票或涨或落,共同基金(Mutual Fund)的管理有好有坏,加上如今共同基金的种类比股票还要多,当此时,个人投资何去何从﹖找个投资专家提供一个组合投资方案,并根据市场的走向动态调整策略,实不失为一相对理想的选择。

一般的上班族,多购买公司提供的401 K 退休计划。据王文辉介绍,401 K 常常选择性小,缺乏有效管理,而且有局限性,譬如你60岁退休,但59岁时想拿钱出来时就可能会因交罚金而受损失。由此,各式个人退休账户(IRA)即应运而生,王文辉推荐其中的Roth IRA 应该是个不错的选择。

谈到关于投资到小孩教育的“529”计划,王文辉提到要注意一点,他说万一孩子将来申请到了奖学金,“529”中的钱也不能用于其它地方。关于人们的一个误区—- 认为麻州购买的“529”只能用于在麻州的大学,王文辉说其实不然,事实上可以适用于其它州的任何学校。 对于那些不太愿享受风险刺激而又想资产年有所增值的人,王文辉说买政府发放的储蓄债券(Saving Bonds)是一个稳当的选择。这样的债券17年后保证翻倍。有些家长在小孩出生时,便买一笔这样的债券作送给孩子的礼物,大概是想他们长大到17岁时就可使用了。

时下许多人在买养老金,以便日后退休后有个固定的收入来源,这一点王文辉认为是你“活得越长越划算”,与买人寿保险的思路正好相反。但因为不少养老金就是人寿保险公司的产品,所以购买时需要审慎。毕竟人们不能从“投资”的角度去想“保险”。

在讲座的最后,有听众很感兴趣王文辉的从业经历,他说自己本来是学物理的,也有计算机的学位,并无很强的财经背景,但兴趣所致,在考过了CFA (财经分析师)后,十年前开始涉足此行业,如今已有小成。

据本次讲座的举办者、华人专家俱乐部的主要创办人之一王天齐博士介绍,这个俱乐部希望能给各路专家搭起一个平台,定期或不定期地举办各种与人们生活密切相关的知识性、趣味性讲座,给社区与客户提供一条龙专家服务。该俱乐部有各种功能的活动室和会议听,也可免费或以象征性低价提供给会员及朋友举办各类活动。这是首次开讲,所到人数超出了主办者的预期。下一次讲座是在7月23日,王天齐博士将亲自出马,与大家一起分享关于热门话题“房地产投资的诱惑与陷阱”。

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