投资连动债、储蓄保险

人气 4
标签:

【大澳门威尼斯人赌场官网4月20日讯】(自由时报记者陈丽珠专访) 尽管市场利率正在缓步爬升,但整体利率水准仍低,手中握有闲钱的中年投资人,因应长期投资需求,要以保本及报酬率优于定存为两大重点原则,华南银行南门分行理财襄理方珮明建议,拥有外币资产的投资人,可将资金配置在连动债及储蓄保险商品。

方珮明表示,一般对客户投资规划的建议,通常会先以时间为基准,再以短期、中期、长期选择适合的商品,每个期间的资产配置各占三分之一,尤其是长期投资,通常讲求固定收益及保本,因此连动债及保险商品一定要列入考量,只是两大商品的原始投资金额通常高达几十万元,甚至达到百万元,也就是比较适合手上有一点闲钱的中年人。

以连动债而言,方珮明说,因连结产品横跨世界主要经济体,自然可能产生汇率风险,适合手上拥有外币资产的投资人,若是没有外币资产的民众,较易产生汇率风险,就比较不建议投入,除非投资人可以一直持有数年,直到商品到期日,才能避开短线汇率的波动。

方珮明表示,由于连动债第一年都会固定配息6%至8%,相当诱人,就算未来几年配息较差,到期时通常投资报酬率还是比定存优渥,而且本钱也可以全数取回,以目前手上投资连动债而言,部分握有3年连动债,平均投资报酬率约在4%至5%之间。

另外,长期投资配置还少不了储蓄保险商品,方珮明认为,保险具有节税功能,也可作为养老退休金,时下的储蓄保险商品,宣告利率部分是锁住3年左右,部分则依照大型行库定储利率调整,即使是锁住3年的储蓄保险商品,其宣告利率都会超过未来3年市场利率水准,部分储蓄保险商品还可以每年领回利息,对许多喜欢看到“投资成果”的投资人相当适合,若是前几年没有领息,则宣告利率也会稍微高一点,投资人可依照自己的需求进行选择。

但方珮明提醒投资人,如果中途赎回连动债,可能领到当年度的配息,但领回的本金必须依照当时的净值推算,因此,投资人一定要精算,配息无法弥补当时投资的本金者,最好不要中途解约,除非当时的环境有更好的投资商品,保证可以获利﹔至于储蓄保险商品中途解约,也要承受保单价值大幅缩减的现象,最好投保3至4年后再考虑解约。

相关新闻
《青春爱人事件》风波扰乱电影节? 刘烨最喊冤
李亚鹏酒吧多通道式设计将开幕 王菲无投资
专家警告 两岸半导体技术 大幅拉近
定期定额  存子女教育基金
如果您有新闻线索或资料给大澳门威尼斯人赌场官网,请进入。
评论