【大澳门威尼斯人赌场官网3月11日讯】自由时报记者李靓慧╱专题报导
台湾正式步入高龄化社会,有鉴于现有的社会福利,无法支应退休后的需求,理财、保险专家均提醒民众,不但要善用保险商品、更要建立信托的观念,在国外相当普及的终身保险结合生前契约商品,更可视为协助提前规划“身后事”的“最后一张保单”。
台北富邦银行公益慈善基金会董事长白秀雄指出,近年来台湾高龄化人口成长快速,且独居的情形很严重,根据统计,65岁人口的医疗费用是60岁的1倍,且往生前1年的医疗费用,更是大幅增加,特别是台湾尚未全面推动国民年金,仍有许多民众手头上没有任何保险产品,这样的现实,凸显出善用保险商品规划老年生活的重要性。
非凡财经台主持人夏韵芬强调,“保险”是人生理财的第一步,特别是医疗保险,能够确保个人生病时,不会连累家人是最重要的,其次,国人也必须建立信托的观念,因为有了信托的观念并且搭配保险,才能让保险理赔获得最有效的运用。
国华人寿协理胡思麒指出,一般的终身型寿险,风险程度最低,等同于定存、债券,至于具有投资性质的“投资型保险”,则是具备中等程度风险,消费者可依据自身的年龄、风险承受度不同,选择适合的商品。
至于在欧美普及率已达8成的“终身寿险结合生前契约”商品,近年来台湾的寿险业者也尝试推出,莲华往生事业总经理王学贤认为,国人已逐渐接受“生前契约”的观念,这样的观念与寿险连结,并且结合银行业者提供信托服务,具有提前规划、保值、减少后代经济负担等优点,因此被视为退休理财中的“最后一张保单”。
棺材本交付信托 一定要的啦
记者李靓慧╱专题报导
面对愈来愈多寿险业者,陆续推出结合保险、生前契约及信托的商品,消费者有意购买,该如何确保自身的权益?理财专家提醒,签约前务必谨慎的审视合约内容,并且确认签约前后的权利与义务。
国华人寿协理胡思麒指出,这类套装商品包含寿险与生前契约,为了确保生前契约能在数十年后履行,因此必须委托银行办理信托,民众购买这类套装商品,必须注意,签订寿险合约、生前契约后,不可忽略还有“信托”契约。
莲华往生事业总经理王学贤提醒民众,检视生前契约的合约时,必须注意业者是否提供了契约内容更改的权利,例如原本订购35万元等级的产品,数年后经济能力较为宽裕,是否能够提高为45万元?或是否能够调降?此外,如果未来对商品有意见,合约中是否载明“退场机制”?也就是能否终止合约,在签约前都必须询问清楚。
王学贤举例说,内容大至未来仪式的种类、骨灰坛材质与规格、现场布置规划,小至会场的签名笔数量,都必须在合约中载明。
台湾科技大学人文社会学院教授徐福全提醒民众,老人家将“棺材本”视为不可碰触的神圣境地,但如何让“棺材本”不贬值,是老年理财的重要课题。
非凡财经台主持人夏韵芬则强调,终身寿险的保费其实并不便宜,民众必须依据自身的年龄、需求、经济能力做适当的规划,才是明智之举。
保障身后事 市场反应不错
记者黄美惠╱专题报导
高龄化社会来临,加上养儿防老观念日渐淡薄,国人对事前规划往生礼仪的观念,也由避讳转为接受,市面上已有富邦、国华、国宝人寿等业者,推出保单结合生前契约的专案,涵盖保户生命期间与身后殡葬礼仪的规划,将保险服务延伸为生、老、病、死、终。
富邦人寿表示,因为保户不需支付生前契约签约金及尾款,如此一来,也就不需担心生前契约业者的违约风险。
国华人寿资深副总王造时认为,寿险结合生前契约,保户只要按时缴交寿险保费,就可得到保障、信托、身后礼仪等3种好处。
以富邦人寿为例,该专案的信托银行为台北富邦银行,保户不用再支付任何信托费用,目前已有8千多件保单参加生前契约专案。
至于国宝人寿推出的专案,则以利率变动型年金作为搭配险种,保户投保第10年时,可以决定是否开始领取年金,或选择将年金转换为生前契约,且不限个人转换,还可“赠送亲朋好友”。