【大澳门威尼斯人赌场官网2月9日报导】（中央社记者林惠君台北九日电）过年期间，很多人都会利用这段时间除旧布新，添购新家俱，买新车、计划出国旅游，甚至有许多人赶在农历年前结婚，但万一年终奖金不够用时，保险公司建议，有寿险保单的民众，不妨办理保单贷款向保险公司借钱，取得现金周转。

现在消费性贷款非常多，面临现金周转问题时，往住先想到预借现金卡、信用卡借款，或向银行办理消费信用贷款等方式，瑞泰人寿表示，事实上无论用任何方法，都会面临高利息的还款压力，相较下，“保单贷款”则具有利息低、手续简便、给付迅速、不求人、免抵押、免担保、而且没有还钱的时间压力等特色。

一般来说，当要保人在缴足保费一或二年后，累积有保单价值准备金时，就可向保险公司办理保单贷款，贷款金额通常是在保单价值准备金或解约金范围的八成到九成。不过，并非每一种保单都可以贷款，可申请贷款的保单为终身寿险、储蓄险等主契约；其他如健康险、防癌险、意外险等，由于保单价值准备金很少或者没有价值准备金，可能无法提供保单贷款或可供贷款的金额很低。

此外，近年来热卖的投资型保单，虽然没有保单贷款的机制，不过民众若需钱孔急，也可采取部分解约方式，提领保单账户价值。

除各家保险公司所提供的贷款额度有差异，瑞泰人寿表示，影响贷款额度多寡的原因，包括保户缴费的年期及所投保的险种不同而有差别，通常投保年度愈久，贷款额度愈高，举例来说，一位30岁男性投保20年缴费的瑞泰人寿不分红终身寿险新台币200万元，就在第3保单年度时约可贷近7万元、在第5保单年度时约可贷14.7万元，而在第10保单年度时所能贷得的金额约为38.1万元。

至于保单贷款的利息如何计算？瑞泰人寿指出，保单贷款的计息方式有2种，一种是以台湾银行、第一银行、合作金库及中央信托局四家行库每月初牌告的2年期定期储蓄存款最高利率计算的平均值，再加上1%计算，并做机动调整，每个月都会不同；另一种是依贷款保单的预定利率，再加上0.5%计算，取较高者计算。

近几年来保单预定利率由6%一路调降到2.5%，因此，民众向保险公司办理保单贷款时，贷款的利率平均在4%到6%，最低有降到3.5%，最高也有到6.5%或6.7%，由于贷款利率差异颇大，保户可选择对自已最有利的保单贷款。

瑞泰人寿认为，保单贷款与银行提供的消费性贷款利率或循环信用贷款利率相较，实在很低，至少可节省5%~10%以上的利息支出。值得注意的是，贷款期间，保户除需按时缴付保费外，每年只要按时缴付利息，就能维持保单的效力。

瑞泰人寿指出，保单贷款利息低、手续简便、免担保、免抵押品、而且保单价值准备金逐年增加，如果有较小金额需求的要保人不妨可考虑，利用保单贷款让自己的金钱运用更灵活，以转投资或提高生活品质。