【大澳门威尼斯人赌场官网2月11日讯】(自由时报记者吕清郎╱专题报导)新银行在过去一年，推出许多创新的个人金融商品，颠覆传统的刻板印象，信用卡和现金卡不再只是消费与贷款工具，加入了会赚钱的新功能；存款利率加码，为资金创造更高的利息收益，新银行预期今年个人金融工具，将延续去年的创新与多元发展趋势。

信用卡 运用多元灵活

个人金融新商品，目前运用最灵活的是信用卡，例如联邦银行创新的投资型白金卡，及安信信用卡公司、联邦银行、国泰世华、远东银行均已推出的零利率分期卡，今年将持续热门。

联邦银行信用卡推出的“联邦投资型白金卡”，强调第一张会赚钱的信用卡，年投资报酬率可达二十％以上。

该行表示，投资型白金卡导入用年费刺激消费而创造获利的新概念，因为应缴五千元年费，每个月则可获折抵五百元刷卡回馈金，一年十二个月就是六千元，扣除年费后多出一千元获利，等于投资报酬率达二十％，并且每月消费款高于五百元，扣除五百元后的多出消费款，还有无门槛限制的一％现金回馈，如果每月消费金额都会高于五百元，以汽车族每个月都加油，又平均为二千至三千元以上，则报酬率就超过二十％。

其次因应刷卡分期购物新消费趋势，尤其年终时的百货周年庆刷卡高峰期，强调不必提出申请、没有特约商店限制、刷卡自动分期、预借现金也分期的分期付款专用信用卡，今年预期有更多发卡银行跟进。

最早由安信信用卡推出分期付款专用信用卡 – “分期爱现卡”，接着有联邦银行“分期○利卡”、国泰世华银行“W@Card”、远东银行“期利卡”等。

现金卡 创造投资收益

小额信用贷款以“现金卡”形态，成功抢占市场后，接着出现升级版第二代的“高额现金卡”，最新的第三代“理财卡”，更强调可运用做为创造投资收益的最佳理财工具。

从万泰银行George & Mary卡打响现金卡，包括台新、大众、联邦、中华、中国信托、南银等大发卡银行陆续抢攻市场，竞争激烈且市场经济规模扩大，去年开始区隔市场分众行销，出现高额度现金卡，例如联邦银行国民白金卡、宝华银行魔力卡、中华银行大麦克等，最新的第三代是不限额度的“理财卡”。

其中如联邦银行积极推动的“达文西A+理财卡”，该行强调锁定社会菁英族，采用晶片卡集金融卡、信用卡、理财卡三合一功能，其中金融卡存款利率加码○点四个百分点，提升资金利息收益，刷卡消费有信用卡额度，大额资金调度需求，则运用理财卡独立循环动用额度，年息八点八八％（月息○点七四％ )，并且无申办手续费，投资获利后立即还款，没有提前清偿违约金规定，可说是专为菁英族量身订做的最佳投资理财新工具。

台新银行推出的“信用贷款卡”，则集合大金额周转、临时小笔现金支出、VISA金融卡刷卡转账扣款消费等功能，该行消金事业处资深副总经理吴清文表示，由于金融卡晶片卡化计划，整合型个人信贷账户将是今年主流趋势，提供“一卡购足”信贷的新选择，结合高额度、低利率、分期摊还、循环动用等，例如最高额度一百五十万元，最长分七年本息平均摊还，利率六点九五％至十一点五％之间，循环动用时利率加码一％等。

存款利率加码 高利得

利率去年开始缓步走扬，各银行也顺势推出存款利率加码商品，强调提高资金利息收益，从去年年中开始，如荷兰、中国信托、大众、联邦、日盛银行等，先后以存款利率搭配连动债券、保险、共同基金等投资型商品销售，加码幅度比较高，在一点五至三个百分点之间，接着于去年底台新、复华银行等推出单纯定存利率加码，限定新的一般存户，加码幅度较低，平均○点五至一个百分点不等，今年1月以来则有复华、阳信、台北富邦银行、台北商银等均推出新存款利率加码，各为搭配投资型与纯定存型加码。

新银行预测，市场普遍认为今年利率会持续缓步走高，使得强调提供投资人更高利息收益，以存款利率加码结合如基金等投资商品持续热门，包括新台币或美元、欧元外币存款利率加码，投资金额门槛会再下降，例如新台币三十万元以下，或一万美元、一万欧元以下，利率加码幅度则提高，例如二、三个百分点以上，加码后年利率达五％以上等。

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