【大澳门威尼斯人赌场官网2月11日讯】(自由时报记者李靓慧╱专题报导)根据理财专员的观察，具有存款、节税、保本等功能的理财商品，是去年财富管理市场中的主力，有鉴于今年景气大幅回升的可能性不高，但存款利率可望微幅上扬，预料稳健的保本商品，进行存款与投资的搭配，仍将是今年财富管理市场的主流。

根据中国商银的观察，自前年开始，尽管景气逐步回温，但投资人的心态仍相当保守，连带也让理财专员的理财规划偏向保本型投资，其中年纪较轻的族群，较高比率采取定期定额方式投资共同基金，基金标的则以股票型基金为主﹔但年纪稍长的投资人，则多采取保本策略，基金投资以债券型基金为主，并且搭配以保本为诉求的投资型定存。

同样的，根据国泰世华银行分析，去年高达九十八％的客户采取保本型的投资策略，除了客户意愿外，银行希望长期经营客户，避免客户的投资报酬率暴起暴落，也是银行采取保守策略的主因。

不过，能够有理财专员专人服务的客户，多是个人资产达三百万元以上的客户，对于一般资产规模较小的客户，国泰世华银行则规划以“理财套餐”的方式，协助客户进行投资规划，套餐内容同样可依据客户风险承受度的高低，选择符合个人需求的商品。

以台北富邦银行1月初推出“双倍得利”专案，二百万元以上纯定存，二个月定存利率可加码至二点三％；如果是台币定存搭配投资型商品，更可获得四个月期定存优惠利率达四点六％，一推出就获得投资人疯狂抢购。

台北国际商银方面则推出“升息有礼”专案，申购Ｂ股基金或指定理财商品达三十万元以上，定存利率即可获得加码，该专案定存包括新台币、美元、欧元三种币别，若投资金额在新台币三十万至一百五十万元间，三个月期定存加码后，新台币定存利率为三点二四％、美元定存为三点八五％、欧元定存为三点五五％，若投资金额在一百五十万元至三百万元间，三个月定存利率加码后最高可超过五％。

北商银分析，今年存款搭配投资商品，进一步提升存款利率，可望成为“吸金”利器。

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