【大澳门威尼斯人赌场官网12月11日讯】〔自由时报记者陈中兴/台北报导〕双卡利率设限修法一案,上周五暂时搁置,等待朝野协商之后再做定论。根据银行公会统计,包含打销呆账成本,信用卡经营成本约占未偿循环信用余额的13.9%到25.8%之间;现金卡经营成本约占放款余额的10.64%到28.61%,但利率只有18%到20%,并不如外界想像中的好赚。
金管会发言人林忠正指出,如果不计打销呆账成本,银行发行“双卡”成本约占放款或未偿循环信用余额的5%到6%,加计打销呆账成本后,大部分成本都超过10%。他并强调,管制利率可能让市场无法承受,且全世界几乎没有一个市场立法限制利率,因为后续造成的扭曲效果太严重。
金管会银行局长曾国烈表示,消费金融笔数多、金额小,必须靠模型控管风险,所以必须建置庞大资讯设备,因此成本超乎外界想像,以现在的状况来看,双卡利率看起来很高,实则无法涵盖各项成本,更难有“暴利”产生。
曾国烈强调,要冷却一个市场必须“软着陆”,银行局从要求信用卡、现金卡采独立会计后,后续又限制电子媒体广告内容、今年7月起逾放超过3个月即要求打销呆账、管理催收行为、限制学生发卡、联征中心信用资料改为同步显示等,已经使双卡发卡量出现负成长。
无固定所得者 影响最大
〔记者李靓慧/台北报导〕小明(化名 )是个计程车司机,每月收入不稳定,因此,偶尔会使用信用卡预借现金应急,目前小明借款10万元,每月利息约1667元,最低应缴3千元,不过,一旦未来银行被迫调降利率,小明可能会借不到钱,若向地下钱庄借款,借10万元,1个月恐须负担4、5万元利息。
究竟信用卡、现金卡业务是不是“暴利”﹖银行业者强调,一旦利差调降至10%,等于银行必须将能容忍利率达12%至20%的族群通通排除,其中又以无固定所得者受到的影响最大,诸如摊贩、计程车司机、工人、业务员,甚至艺人,都可能借不到钱。
银行业者指出,虽然双卡利率最高20%,但信用卡循环信用平均利率约16%,扣除2%的资金成本,利差约14%,但还需负担10%的呆账、5%的营运成本(各项附加服务 ),其实并没有大量获利。一旦立法规定利差只能10%,等于银行必须将一群愿意负担年息12%至20%的客户排除,这些客户也通常是市场的弱势,多是收入不稳定的族群。
银行业者指出,过去没有现金卡的时期,针对没有固定收入,或所得以“佣金”为主的族群,例如工人、保险业务员、摊贩、计程车司机,因为所得不固定,银行进行授信征审时,通常不同意借款,连高所得的艺人,银行也会考量所得不稳定而有所疑虑,这些族群一旦转往地下钱庄借款,势将面对高得吓人的利率。
蔡万才︰公权力不应介入市场
〔记者陈永吉╱台北报导〕针对最近卡奴问题引发的风波,富邦集团总裁蔡万才忍不住为金融业发声。他表示,提案的立法委员缺乏足够的金融知识,如果限制利率高低,那台湾干脆走回社会主义。
富邦集团虽然不是“卡奴”风暴中受伤最重的,但是蔡万才忍不住痛批:“台湾好不容易走向自由市场,利率也好不容易才自由化,现在要开倒车吗?没有足够的金融专业,台湾就是这样被害惨了!”他认为,国家公权力不应该介入市场,这样外资会不敢进来,而且如果跟新加坡、南韩等国家比较,台湾的卡息还是相对较低的。
至于该如何帮助“卡奴”?蔡万才表示,可以从拉长还款期限及看经济情况减免部分利息着手,但他也说:“没人强迫你去借钱,借钱没能力还钱,难道自己不用负责任吗?花钱时很快乐,还钱时理由一堆,这次的事件,其实也是一个很好的社会教育。”
金融股因为这次事件,市值整整蒸发将近千亿元,蔡万才强调,银行也要顾及股东的权益,对股东交代,所以他将与银行公会协商,来缓和这个问题;至于最低税负制过关,蔡万才强调,金控业去年一共缴了90亿元的税,几乎是最高税负,所以最低税负制通过,对金融业没有影响。
而身为高铁原始股东的富邦,针对外界不再增资高铁的质疑,蔡万才也提出澄清。他表示,因为各个行业都有限制对外的投资比例,所以富邦没有办法投资太多,他说,当初没想到政治生态会转变成这样,政治人物天天吵,想投资的人都吓跑了,所以希望大家多点爱心鼓励高铁,它是国家的财产,也希望大家共同出钱,早日达成台湾1日生活圈的梦想。
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