【大澳门威尼斯人赌场官网10月18日讯】自由时报记者高照芬╱专题报导
国内老年人口持续增加，依照内政部统计，台湾65岁以上人口已超过218万人，约占人口总数的9.62%，使得银发族退休后生活愈来愈受重视，事实上，退休并不是人生菁华期的结束，反而是另一个黄金时期的开始，专家认为，及早进行退休理财规划，做好储蓄、投资及医疗保险规划，才能让退休后生活过得多采多姿。
根据瑞泰人寿最新的调查显示，银发族退休后最担心的是健康不佳（占47% )及钱不够用（占42% )，与内政部所做的国内老人状况抽样调查结果不谋而合，凸显及早运用医疗保险，提高老年医疗品质及保障的重要，同时要趁年轻时做好投资理财规划，快乐迎接退休后的生活。
医疗保险部分，国内商业医疗保险种类繁多，可以就个人的健康状况、家族疾病发生情形等评估，再选择适合的医疗健康险，一般而言，愈早购买医疗险，费率愈低，相同保障的保费愈划算。
至于过去高利率时代，银发族最常采取定存的方式处理退休金，但现在是低利率时代，资产放定存的增值效益极低，累积财富效果非常有限，有必要进行适当的理财规划，享受时间与复利累积财富的效果。
退休倒数 严控投资风险
记者高照芬╱专题报导
随着投资工具增多，进行长期退休准备的投资人，宜注意定期审视自己的投资标的，尤其愈接近退休年龄的投资人，对投资工具的选择要愈审慎。
理财专家建议，退休前的10年，可以将积极性的投资操作逐渐移转到稳健及保守性的投资方式，例如将积极型的股票型基金转换到稳健型的股票基金；退休前的5年，再降低股票型基金的投资比重，提高债券型基金的投资比重，以能够获得稳定配息收入为主，达到降低投资组合的波动性，这就是定期审视投资标的及获利的必要功课。
目前在国人熟知的各项理财工具中，以定存的风险性最低，但获利相对也最低，目前国内长天期的定存利率年报酬不到2%，如果加计每年的通货膨胀率，定存的获利几乎全部被稀释；其次股票的变现性虽高，但上市、上柜公司超过1千家，如何避开地雷股，选择好的投资标的，更是要勤作功课；民间互助会，投资报酬率大多可达10%以上，但近来国内经济成长趋缓，倒会风时有所闻，靠着打会存退休金的投资人要做好风险评估。
至于投资金额较大的投资人，应注意各项投资工具是否有免税的功能，例如定存部分，新台币及外币存款的利息收入如果超过27万元，就需并入综合所得税课税；股票卖出需课0.3%的证券交易税，以及一买一卖之间的手续费；基金申购手续费在0至3%之间，这些都是投资人需要精打细算的投资理财成本。
退休养老 医疗险不能少
记者高照芬╱专题报导
根据寿险业者的调查，国人退休后最担心的事就是健康不佳！要获得健康，除了勤于运动，做好日常保健外，应趁早购买医疗险，让晚年的医疗保障充足无后顾之忧。
由于医疗保险愈来愈多样化，面对各家保险公司推出琳琅满目的医疗险，到底要如何购买才好？基本上医疗险可以视个人身体健康、家族病史、国人好发疾病等因素进行投保。
新光人寿指出，目前国内的医疗险大致可分为一般医疗险及终身型医疗保险，其中一般医疗险通常只保障到75岁，投保人采每年缴费的方式以获得医疗保障，而且保费是采阶梯式设计，保险公司约每5年调整保费一次，这种保险不能保障终身，所以保费比终身医疗险便宜。
至于终身型的医疗保险，从名称上来看，就是缴费期满后，可以保障终身的医疗险，现在各保险公司推出的终身医疗险大多改为账户型保险，但有一种无上限理赔的终身医疗险，许多公司已停卖，仅有极少数的保险公司仍销售这类产品。
选购医疗险要注意什么？安泰人寿业务总经理廖学茂表示，民众在购买医疗险之前，首先应选择稳健的保险公司，毕竟终身保险的保障是一辈子的事；其次，购买医疗险要选择“除外责任”愈少的愈好，基本上除外条款愈少，保障范围就愈大。另外，国人投保的医疗险还有如重大疾病、癌症险等，同样都是愈年轻投保保费愈低，也达到及早为退休医疗预做准备的效益。
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