【大澳门威尼斯人赌场官网1月19日讯】〔自由时报记者李靓慧、陈丽珠、王惠珍综合报导〕目前台湾的银行使用量最大、最频繁的商品，以信用卡、现金卡及小额信贷为主，根据银行公会的了解，针对民众申办个人消费贷款，因为银行诉求“零利率”，最后却收取手续费等现象，前往申诉的比例并不高，主要原因在于，银行的销售说明书上均会明确告知收费方式。

至于利率的计算方式，信用卡方面，银行会收取的费用，包括了年利率最高20%的循环信用利率、违约金、预借现金手续费、挂失手续费等。

在现金卡方面，虽然有银行推出零利率专案，但消费者必须负担的其他成本，仍以账户管理费为主，实质利率仍相当高。

在小额信贷方面，银行主管表示，“亏本的生意没人做”，现在时下所谓零利率借款，而变相收取账户管理费或手续费的小额信贷方案，贷款年利率大约在12-13%，并非真正的免息，加上帐管费及手续费多在拨款时即进行扣款，若以复利率计算，年利率可能更高。反观许多银行给予信用良好民众的贷款，年利率可能低于3%，想要享受真正的低利，维持良好信用绝对是最佳方式。

至于一般的房屋贷款，建筑业者普遍表示，银行较没有这种“隐匿成本”，即使对想贷到比较高额度的贷款客户，银行若有开办费、账户管理费或是手续费等收费，在办理对保时也都会说清楚、讲明白，客户不致事后才发现钱被部分银行多“A”掉了。

倒是在指数型房贷的部分，目前银行多只诉求前几年的“优惠期间”利率有多低，但是调高后利率究竟有多少，多半含糊地一笔带过，倒不能说是隐匿成本，只能称“隐匿资讯”。