极简主义理财：用更少的钱过更丰富的生活

极简主义的理财观点是，真正的财富是拥有足够的钱来过舒适的生活和追求自己的爱好。(Shutterstock)

更新 2024-09-13 10:47 PM 人气 126

【大澳门威尼斯人赌场官网2024年09月04日讯】（撰文／大澳门威尼斯人赌场官网记者信宇编译）我们生活在一个追求享受、欲望无止尽的世界里，这早已不是什么秘密。但是，正如美国开国元勋本杰明·富兰克林（Benjamin Franklin，1706-1790）所说：“许多人以为自己在购买快乐，其实是在出卖自己。”

然而，极简主义（minimalism）为个人理财提供了一种令人耳目一新的方法。尽管有些人存在误解，但极简主义并不意味着物质缺乏或过苦日子。相反，这个主张是让我们的财务与价值观保持一致，在简单中寻找自由和快乐。

采用极简主义理财方法，我们将能够：

节省更多的钱。通过减少不必要的开支，我们可以用更多的钱扩充视野、投资未来。
减轻财务压力。财务越简练清晰，我们的精神压力就越小。因此，我们会感觉更能掌控自己的财务。
增加时间和自由。当我们不必为一日三餐、柴米油盐愁眉苦脸、日夜奔波时，我们就有更多的时间和精力去追求爱好、享受生活。

简单而言，真正拥有财富是指具备过上充实生活的能力，而不是积累财产。这就是说，我们应该重视人生经历、人际关系和个人成长，胜过对物质的追求。

那么，从何入手呢？本文将系统探讨在个人理财中采用极简主义的实用方法。

“极简生活”让我们有更多时间和家人相处。(Shutterstock)

重新定义财富与成功

首先，我们必须挑战传统意义上的财富和成功。社会通常将财富和成功等同于拥有更多——更多的金钱、更多的财产、更大的房子、更炫的汽车。然而，极简主义理财方式却颠覆了这个认知。

极简主义的理财观点是，真正的财富是拥有足够的钱来过舒适的生活和追求自己的爱好。这不仅仅是物质上的积累，更重要的是在各种经历、人际关系和个人成长中找到快乐。此外，这还与意向性和一致性有关。

通过转换观念，我们可以摆脱消费主义的桎梏。当我们不再追逐最新的小玩意和时髦的衣服时，我们就会意识到快乐并不是来自于物质。这样，我们就可以把钱用在真正重要的事情上。

理智消费的第一步就是制定一份符合自己价值观和优先事项的预算。跟踪日常收入和支出，可以帮助确定哪些方面可能超支，哪些方面可以削减开支，从而使生活更加充实。

第二个步骤就是践行理智消费。简单地说，就是在购买任何非必要物品之前，考虑一下它是否符合自己的价值观，能否提高我们的生活质量。

最后一个步骤就是，投资于生活体验而非物质财产。研究表明，良好的生活体验能带来长久的幸福感。

整理自身财务状况

与整理个人物理空间一样，极简主义理财就是整理自身财务的收支情况。以下是一些实用的策略：

跟踪收支状况。以一个月为周期跟踪自己的收入和支出情况，以便更好地了解自己有多少稳定收入，钱花到哪里去了。市面上有很多预算编制应用程序，我们也可以制作一个简单的电子表格。无论做出什么决定，关键是要实事求是地记录自己的消费习惯。
找出不必要的开支。通过分析消费状况，确定在哪些方面可以减少开支。例如，可否考虑取消亚马逊付费会员（Amazon Prime）服务？这样，除了可以节省每年139美元的费用外，还可以防止冲动购物。要消除不必要的开支，我们必须头脑清晰、果断抉择。
取消各种订阅。这是指营销电子邮件和社交媒体账户发起的各种优惠轰炸。
避免冲动购物。购买前要想清楚：“我真的需要这个吗，还是我只是想体验一下而已？”“我能从朋友那里借来吗，或者我能找到更便宜的同类产品吗？”诸如此类。
享受免费或低成本的娱乐。与其花大价钱出去玩，不如去参加免费的博物馆、图书馆活动或户外活动。
多在家做饭。经常外出就餐会对我们的预算造成压力。利用经济实惠的食谱，享受在家做饭的乐趣。
取消不常使用的订阅。如果我们很少使用某项服务，例如健身房会员或流媒体服务，请重新查看各种订阅。

重要的是要记住，极简主义不是降低生活标准，而是要优先考虑真正有价值的东西。

精简银行账户

造成财务混乱的并不只是消费，还包括众多的银行账户、信用卡和投资组合等原因。因此，应该尽可能整合银行账户，主要有以下途径：

考虑只开一个支票账户和一个储蓄账户。这将降低我们被收取透支费的概率，并让我们更好地关注自己的账户余额。
审查是否拥有多张不同奖励计划的信用卡。根据自己的消费习惯，保留一到两张能提供最佳奖励的信用卡，并评估它们的利好。这样可以减少超支，简化账单管理。
合并投资账户。如果有几个来自过去雇主的401(K)退休账户，可以考虑把它们合并成一个个人退休账户（individual retirement account，简称IRA）。这样，我们就能更轻松地管理投资，减少所需的繁琐文书工作。

最终，精简银行账户可以让我们更好地控制财务，减少管理多个账户带来的心理负担。

财务管理自动化

如果我们想简化财务管理，科技可以成为好帮手。利用技术自动化的力量，让我们的财务像一台运转良好的机器：

设置自动账单支付。这样我们就再也不会错过最后期限，从而避免产生滞纳金。
安排定期向储蓄账户转账。养成持续储蓄的习惯，这将帮助我们更快地实现财务目标。
自动投资。每月留出固定金额用于退休储蓄或投资。这种“平均成本法（Dollar Cost Averaging，简称DCA）”策略的优点就是受市场波动的影响较小。

总之，通过自动化操作，可以轻松记住还款到期日和转账事宜，无需时刻保持警惕。

有意识的消费和储蓄

精打细算和有意识的储蓄是极简主义理财的核心。换句话说，我们的财务决策应该是深思熟虑的，符合自身的价值观，并有助于实现财务目标。要做到精打细算，以下是一些策略：

采用30天冷静规则。在30天内不要进行非必要的消费。在这个冷静期中，我们可以确定自己的购物欲望是一时冲动还是真实需求。
分清“需要”与“想要”。要确保购买的物品满足自身需求，而不是仅仅满足购买欲望。“需要”（needs）是生存的必要条件，而“想要”（wants）只是个人欲望而已。花钱要花在刀刃上，只买“需要”的和真正“想要”的，不要在其它任何东西上浪费金钱。
遵循“单次使用成本”（Cost-per-Use）原则。如果我们正在考虑购买一件物品，需要计算每次使用的成本。例如，如果我们经常使用健身房，单次使用的成本可能是合理的。所有购买行为都应遵循这个原则。
延迟满足（delayed gratification）式购物。不要让即时满足（instant gratification）感诱使我们冲动购物。在不需要的东西上少花钱，在想要的东西上多省钱。在很多情况下，实现一个长期目标比冲动购物更令人满意。
优先考虑体验式消费。投资于旅行、学习新技能或与家人共度时光等体验。物质财富通常随着时间而贬值；而体验式经历能创造持久的回忆和幸福感。

据研究人员称，人们对体验式消费的满意度要高于物质消费；无论使用哪种幸福感衡量标准，都不影响这个结论。

“如果你想变得更幸福，明智的做法可能是将部分消费从物质产品转向体验。”来自德克萨斯大学奥斯汀分校（The University of Texas at Austin）的经济学者阿米特·库马尔（Amit Kumar）发文指出，“这很可能会带来更大的幸福感。”