【大澳门威尼斯人赌场官网2024年09月01日讯】（Mike Valles撰文／大澳门威尼斯人赌场官网记者原泉编译）近年来，各种自然灾害和极端天气事件影响到越来越多的人，这些灾害包括地震、飓风、洪水、森林大火和火山喷发，其中一些还威胁到人口密集的地区。这些事件和其它灾害的频繁发生，让不同年龄段的人们开始考虑，他们是否能存到足够的钱，享受舒适的退休生活。
直到最近，大多数人的退休计划没有考虑自然灾害的可能性。现在，在制定退休计划时，必须考虑到这个问题，以及如何对抗通货膨胀、医疗保险和长期护理保险费用的上涨。
为前所未有的灾害做好准备的另一个原因是，联邦紧急事务管理署（FEMA）已经没有资金来帮助受灾民众。 NBCNewYork 报导，截至8月15日，2024年已有19次气候灾害造成超过10亿美元的损失。因此，FEMA只会为紧急需求提供资金，例如居住、基本需求和薪水，但协助屋主重建则需等待。
远离潜在灾区
美国有些地区比其它地区更易发生灾害。美国退休人员协会（AARP）透露，许多老人正在向南方的这些地区迁移，而这些州的六个大都市区可能会经历高温、飓风和洪水。
一些南部城市，如德州奥斯汀，比1970年多了28天的高温天气。其中几个城市：南卡罗来纳州的默特尔比奇（Myrtle Beach）、北卡罗来纳州的威明顿（Wilmington）、德州的休士顿（Houston），以及南卡罗来纳州的查尔斯顿（Charleston）预计今年的损失将增加100.4%，预计到2050年，洪水损失将增加超过50%。
美国退休人员协会的报告称，这些气候变化的一个令人悲伤的事实是，美国有超过1.2万人死于高温，其中大多数为60岁及以上的人。极端高温使得户外运动变得困难且不明智，凤凰城（Phoenix）是美国最热的城市之一。
退休计划必须考虑极端天气事件
人们在规划退休时需要考虑极端天气事件或其它灾难发生的可能性，这些灾害也出现在之前没有发生过的地区。
这些都是你为退休攒更多钱的原因，其中还应包括足够的应急基金。你必须有足够的钱来满足日常需求，并支付账单，但你还需要有一笔可观的资金，应对极端天气灾害带来的意外费用。由于这样的事件可能会突然发生，因此建议将这笔钱放在退休账户之外，以避免罚款。
在自然灾害频发的地区，房屋保险费用持续上涨，有些保险公司甚至离开了灾害频繁发生的州，或者拒绝提供某些类型的保险。
计算退休成本
网上有许多退休计算器可用，有些比其它效果更佳。首先，你得知道需要多少钱才能退休。然后要考虑通货膨胀，历史上每年通胀率约为3% 。还要记住，当今美国人的平均寿命大约为80岁。
及早开始存钱
不要等到50岁以后才开始存钱，如果你在二十多岁或30岁出头时就开始为退休储蓄，复利的力量可以让你多攒下数万美元。你存钱时间越长，当你停止工作时退休账户的钱就越多。
个人退休账户（IRA）和401(k)s
雇主可能提供的两种退休账户是个人退休账户（IRA）和 401(k)计划。两者都有供款税收减免。有些雇主会根据一定比例匹配你的供款，最高可达一定金额，所以，你最好存满公司匹配的额度。
这些账户要求你在73岁前开始提取最低提领额（RMD，许多退休计划和IRA账户所有者在他们年满72岁后必须每年提取的最低金额）。SmartAsset估计到2033年，提领年龄将提升至75岁，如果你在59岁半之前提取（有几个例外），将被罚款。
这些退休计划都有最高供款额——即使你有多个IRA或401(k) 账户。美国国税局（IRS）表示，2024年，IRA的供款限额为 7,000美元，但如果你年满50岁或以上，可再增加1,000美元。401(k) 的供款限额为每年22,500美元，但50岁或以上者每年可再追加$7,500。
罗斯账户（Roth Accounts）没有RMD
IRA或401(k) 中的资金可以转入罗斯IRA或罗斯 401(k)，这些账户的优势在于没有最低提领额（RMDs），允许你的资金继续增长，如果你不要，还可以作为遗产赠予他人。转入罗斯账户的所有资金都必须缴纳税款。
考虑设立健康储蓄账户
健康储蓄账户（HSA）结合了高自付（ high-deductible）的健康计划和储蓄计划，未用于医疗需求的资金可以在退休时提取，且用于任何目的。
健康储蓄账户（HSA）对某些人来说是一个极佳的储蓄计划，因为它提供三种储蓄的方式。所有的供款都可以抵税，用于合格医疗费用的资金不需缴税，账户内的资金增长也可以免税。此外，你的健康保险保费也更低，但请记住，你的自付额更高。
为应对极端天气事件可能产生的费用，你需要立即开始存钱。你应该与财务顾问沟通，确保你的退休基金能够满足这些需求，让你享有舒适的退休生活。◇
原文：刊登于英文《大澳门威尼斯人赌场官网时报》。
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