【大澳门威尼斯人赌场官网2024年08月01日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者甄秀欣加拿大蒙特利尔编译报导）自从加拿大央行快速提升基准利率以来，银行借贷门槛提高，房地产市场依然紧张，越来越多的魁北克房主转向了银行业以外的“替代贷款机构”获得抵押贷款。

据魁北克法文报纸《Le Devoir》报导，这类的“替代贷款机构”包括经纪公司、保险公司、放债人，甚至金融公司。对于负债累累或收入微薄的业主来说，尽管这类贷款存在着风险，但是由于申请条件和递交的文件没有银行要求的那么严格，成了越来越多的魁省人寻求替代银行的选择。

《Le Devoir》获得的加拿大统计局的数据显示，自 2014 年以来，全国这类机构发放的住宅抵押贷款所占的市场份额上升到 23%。这类贷款主要集中在安大略省和卑诗省——两个加拿大房价最高的省分。不过，魁北克业主在其中占据的市场比例正在加大。

买房申请到贷款更难

加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）的数据显示，全国的“非传统”抵押贷款中，魁北克省去年所占的份额是3.9%，而在2019 年大瘟疫流行前，魁省约占2%的份额。瘟疫开始后，魁省房价迅速上涨， 在2022年房价达到顶峰时，这一份额增长到5%。

房地产数据与研究机构JLR Land Solutions 在5月底发布的一份报告指出，去年由与联邦特许银行和嘉鼎信用社Desjardins竞争的“小型贷款人”贷出的魁省住宅抵押贷款市场份额增加了2.7%，其原因是“许多借款人没有资格从传统贷方获得抵押贷款”。

房地产顾问兼企业家让-弗朗索瓦．特伦布莱(Jean-Francois Tremblay)指出，由于近年来房产价值的飙升和利率的上升，魁北克人购买房产所需的首付在许多情况下倍增，许多“首次购屋者”无法承担这一金额，这促使他们转向要求较低的“替代贷款机构”。

史蒂夫•圣-翁格（Steve St-Onge）最近使用这类贷款购买了在Shawinigan的一个triplex物业。他说，这种替代贷款机构与银行不同，他们“并没有真正关注”有抱负的业主的债务比率。

借贷双方均有大风险

CMHC 经济学家塔尼亚．布拉萨-奥乔亚 (Tania Bourassa-Ochoa) 发现，这一领域的需求很大，因为许多人没有资格获得传统抵押贷款，对他们来说，这是“最后的手段”解决方案。

这类替代贷款其实面对的是风险更高的客户，所以贷款的期限要短得多，可能是一年或两年；而且，贷款的利率近年来有所上升，在某些情况下可以达到15%，比银行业提供的利率“高得多”。

另一方面来说，这些贷款对借款人也并非没有风险。 CMHC 的报告称，去年逾期至少 60 天的贷款率出现强劲增长，而这些“替代贷款机构”扣押的财产数量去年也开始在全国范围内全面上升。 史蒂夫．圣-翁格警告说，“如果你没有完善的（从非传统贷款中）退出策略，你可能会搞砸。”

“这有点像丛林” 缺乏监管

Le Devoir指出，近年来加拿大人与非银行中介机构相关的抵押贷款债务的增长，部分原因是私人贷款机构的受欢迎程度大幅上升，这些贷款机构的监管和组织程度普遍低于保险公司和金融公司。

其分析显示，2018 年 1 月至 2024 年 4 月期间，加拿大人的抵押贷款债务增加了 69%，而加拿大主要银行的这一增幅为 19.3%。

加拿大统计局分析师马修．霍法斯（Matthew Hoffarth）证实，某些“监管较少”并提供抵押贷款的非银行“子行业”“出现了很大的增长”。

“其它贷款机构”放贷比例依然较低，但 CMHC 仍感到担忧，因为这些非银行组织不受监管银行的约束，而监管旨在保护贷款机构和借款人财务健康。

特朗布莱指出，“这个市场有点像丛林”，他对影响替代贷款机构的“公然缺乏监管和结构”表示遗憾。

经济学家布拉萨-奥乔亚指出，这些替代贷款机构有时可以为正在经历离婚或其他困难时期、必须迅速购买房产的家庭应急。然而，她指出，这种选择必须是暂时的，因为债务很快就会变得难以承受。 “这不可能是一个可行的长期解决方案。 ”

责任编辑：易柯