【大澳门威尼斯人赌场官网2024年07月09日讯】（英文大澳门威尼斯人赌场官网记者Mike Valles报导／吴蔚溪编译）如果你想寻找额外的退休储蓄方式，并可以省税，那么，可以考虑开个健康储蓄账户（HSA）。这种账户还可以帮你省下医疗费用。

退休后的医疗费用可能非常贵。Fidelity的数据显示，一对夫妻在65岁以后平均医疗费用高达31.5万美元，单身则为15.75万美元。如果你的寿命比平均寿命更长，医疗费用可能会更高。

长期护理费也很高。根据WorldPopulationReview网站提供的各州长期护理费的数据，2024年私人护理的月费从密苏里州的5,900美元到阿拉斯加的3.6万美元不等。

如果你付医疗费时，还得付税，你的支付能力就大大降低了。你可以把税前的钱存入健康储蓄账户，在付合格医疗费用时免税提取。

健康储蓄账户与灵活支出账户的区别

健康储蓄账户（HSA）有一个显著优于灵活支出账户（FSA）的特点。灵活支出账户中的所有钱必须在年末用完，过期作废。而健康储蓄账户中的钱会一直留在账户中，并且还可以挣利息。

健康储蓄账户需要更高的自付额

另一个区别是，你必须有高自付额的健康保险（HDHP）才能开健康储蓄账户。个人保单的最低自付额为1600美元，家庭的最低自付额为3200美元。

尽管自付额更高，但保费会比传统健康保险低。这种组合可以为你和你的家人节省更多钱，特别是如果你们健康状况良好。

缴款限额

健康储蓄账户的缴款限额低于个人退休账户（IRA）或401(k)，但你和你的雇主都可以向账户缴款。Bankrate的数据显示，2024年，单身人士最多可以向账户缴款4150美元，家庭最多可以缴款8300美元。55岁以上的人每年可以额外增加1000美元。在你加入Medicare后，你就不能再向健康储蓄账户缴款了。

你对账户的缴款可以免税。要保持这一优惠，你必须有高自付额健康保险，否则就不能进一步向账户缴款了。

健康储蓄账户的利率通常较低。如果你打算买自己的健康保险，你应该在不同的银行和信用合作社之间多做比较。健康储蓄账户的主要优势在于医疗费免税。

健康储蓄账户附带投资选项

健康储蓄账户与其它退休计划一样，具有投资能力。如果你不喜欢雇主计划中的投资选项，或者账户不允许投资，只要你拥有高自付额健康保险，就可以自行购买。如果雇主为你的健康储蓄账户缴款，可以保留它，这样你就可以得到免费的资金及其带来的利息。

使用健康储蓄账户的两种方式

你打算怎么使用健康储蓄账户？下面的两种方式供你选择：

选项一：

如果你想利用健康储蓄账户积累更多的退休金，每年免税缴款缴到最高金额，那么，用自己的钱或其它账户付医疗费用，让健康储蓄账户中的资金增长，直到退休后再使用。

选项二：

根据需要用健康储蓄账户付医疗费用。尽管这可能会显著减少你的储蓄，但由于符合条件的医疗费用提取免税，你可以节省大量资金。

对于符合健康储蓄账户资格项目的医疗费用，你可以随时报销，甚至几年后也可以。你需要保存好每笔费用的收据，但报销没有时间限制。尽可能长时间地在账户中存入尽可能多的钱，这会获得更多利息和更多的退休金。

用健康储蓄账户付Medicare费用

虽然你不能直接通过自动扣款的方式用健康储蓄账户支付Medicare费用，但你可以报销这笔费用。这些付款免税，让你省钱。

非医疗费取钱

在65岁之前，如果你把健康储蓄账户的钱用于非医疗用途，不仅需要缴税，The Fool表示，还需要支付20%的罚款。65岁之后，没有罚款，但需要缴税。

买高自付额健康保险

HealthInsurance表示，如果打算买高自付额健康保险，以获得健康储蓄账户，你可以通过MarketPlace或私人保险公司购买。但并不是每个高自付额健康保险都可以让你获得健康储蓄账户。

健康储蓄账户在你去世后会传给配偶

当你去世后，健康储蓄账户会传给你的配偶，他们可以随意使用这笔钱。如果你的配偶已经65岁或以上，他们可以提取资金，没有罚款，也没有多长时间必须取完钱的限制，资金可以随时提取。

健康储蓄账户有很多省税优惠，将它纳入退休计划是明智的选择。请咨询财务顾问了解更多信息。

原文：刊登于英文《大澳门威尼斯人赌场官网时报》。

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