【大澳门威尼斯人赌场官网2024年02月29日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者Shawn Lin、Lynn Xu报导/周行编译）最新的一份调查报告显示，为了从银行获取贷款而策划的中国收入骗局，以及从中国流向加拿大的非法资金，对加拿大房市场造成了重大损害。

2月6日，加拿大调查新闻网The Bureau公布了加拿大汇丰银行（HSBC）一名举报人发起的调查结果，此人被称为“DM”。DM声称，多伦多地区汇丰银行分行向华人买家发放了巨额房贷，而这些买家声称的中国收入不太可能或根本不存在。

可能是系统性骗局

DM是加拿大商学院毕业生，曾在位于大多地区奥罗拉（Aurora）的汇丰银行分行工作。他担心，汇丰银行向未经核实收入来源的华人购房者提供贷款，可能存在系统性问题。

他曾告诉汇丰银行的管理层，银行员工在核实房贷申请人的银行和就业记录时，可能与中国的诈骗团伙勾结。

对于DM的举报，加拿大汇丰银行通讯主管莎朗·威尔克斯（Sharon Wilks）说：“我们不会与我们认为从事非法活动的个人或实体做生意。”

据英国《金融时报》报导，2022年，汇丰银行成为第一家在其中国子公司设立中共党委的外国银行。

数以十亿元计的可疑房贷

DM声称，一名中国移民谎报个人收入为76万3,689元。她利用伪造的中国就业记录，获得了汇丰银行的抵押贷款，将她在大多地区拥有的房产数量增加到至少6套。调查报告称此人为D女士，她自称的身份，包括地产经纪人、家庭主妇、学校教师和医疗技术公司高管。

根据该调查报告，汇丰银行因担心洗钱问题，于2016年4月停止和D女士交易。但是，她继续“轻松”地从加拿大其它主要银行获得抵押贷款。尽管存在洗钱问题，汇丰银行在2020年又开始为D女士提供抵押贷款。

The Bureau就DM的指控进行了为期7个月的调查，并邀请当地专家介入。调查结果显示，汇丰银行和其它几家加拿大银行，可能向华人购房者发放了数以十亿元计的可疑房贷。报告称，此类骗局加剧了加拿大的住房负担力危机。

伪造的中国收入

DM在汇丰分行抵押贷款审批团队工作时，曾发现一些可疑的抵押贷款。在COVID-19大流行期间，可疑个案大幅上升，当时该银行向华人购房者提供的贷款数量激增。

在深入研究该银行的贷款记录并询问同事后，DM得出结论，自2015年以来，多伦多地区超过10家汇丰分行，累计至少有5亿元给华人购房者的抵押贷款中，申请人声称的收入是被放大或者不存在的。

2022年4月，DM向汇丰高管发送了一封长达4页的电邮，揭露潜在的贷款欺诈，并称怀疑银行员工从中受益。

该投诉导致汇丰银行内部发生一些变化，但DM认为做得不够。一年多后，他冒险向媒体曝光了这些指控。

DM提到的几个案例中，几乎所有借款人都声称，自己在中国有巨额收入。例如，一名有3套房产的女士在加拿大兼职做理发师，同时声称在中国广州担任“业务经理”，收入相当于53万6,280加元。

加拿大的房市泡沫

多年来，逃离中国的人一直在增加。中共当局向境外转移资金设置了每年5万美元的限额，结果，地下洗钱活动激增。

根据The Bureau的调查，加拿大银行可能向华人购房者发放了数以十亿元计的不正当抵押贷款，加上从中国向加拿大的非法资金转移，对加拿大房市造成了重大影响，尤其是对多伦多和温哥华的房市。

2023年7月，反洗钱监管机构加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）发布了对4.8万笔银行交易的调查，其中大部分涉及来自中国的电汇。随后，这些资金的一部分，流入了房地产市场。The Bureau的报告称，DM提供的证据与FINTRAC的调查一致。

FINTRAC发现，在COVID-19大流行期间，随着加拿大赌场关闭，中国地下洗钱者的洗钱手段开始多样化，大量资金从中国，尤其是从香港电汇至加拿大银行账户。这些账户的所有者，通常自称是学生、家庭主妇、办公室经理或失业者。

FINTRAC发现，这些账户的所有者，在复杂的犯罪网络中充当“钱骡”的角色。他们有时还充当“稻草人买家”，即代海外个人或实体在加拿大买房。

“钱骡”是指接受他人现金，然后使用自己的账户代他人转移资金的人。这种方法已成为转移非法资金并逃避监管的主要手段。

责任编辑：岳怡#