【大澳门威尼斯人赌场官网2024年12月06日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者侯骏霖台湾台北报导）富邦投信与中经院6日发布“2024国人安心乐活享退”调查，发现国人退休金规划有两大趋势，首先，国人仰赖政府退休金程度稍有降低，退休储蓄及投资逐渐受到重视；第二，运用ETF投资理财的比重上升，又以季配型ETF最受国人欢迎，投资占比高达5成。

甫于11月上任的富邦投信新董座黄昭棠指出，ETF自2003年在台湾问世后筚路蓝缕，但观察去年到今年，ETF市场规模成长新台币3.8兆元、成长60%，台湾境内公募基金（共同基金）截至10月底止，整体规模为9.3兆元，其中ETF规模为6.1兆元，占整体公募基金规模的66%，相当于每3元投入基金，就有2元在ETF领域，成果相当丰硕。

黄昭棠表示，ETF对市场渗透度相当显着，目前全台受益人数高达1,400万人，主管机关法规也将研拟松绑主动式ETF、多重资产ETF等，可望进一步提升投资配置效率。他说，台湾人口结构虽持续老化，但这几年ETF吸引大量年轻人、让证券市场生气蓬勃，这是国人累积退休金准备非常好的环境。

调查显示，配息型ETF因为具备固定收益及稳定现金流特性，投资热度持续升温，高达86.13%受访者表示，曾购买这类投资产品；尤其季配型ETF以50.73%占比居首，月配型占比25.12%则位居第二。

黄昭棠认为，年轻人最大的本钱就是时间，选择市值型ETF有很长的时间可以享受经济发展的成长；至于届临退休的族群则需要现金流，应开始提高配息型ETF配置比重。

高股息ETF翻车潮 投资人应审慎配置

不过，证券暨期货市场发展基金会董事长张传章表示，因为殖利率持续下探，11月多档高股息ETF大跌、卖压倾巢而出，投资人应审慎评估。

张传章说，该调查也发现，目前国人退休较仰赖于政府退休金比例，近年有陆续下滑的趋势，退休储蓄和投资意识逐渐抬头。但在已退休族群中，受访者平均实际累积存款约686万元，距离理想退休存款约1,057万元、仍有落差。

对此，中经院有两大建议，一是推动“台湾个人投资储蓄账户”（TISA）制度，让满足一定条件投资人享有长期投资的租税优惠，除了促进资本市场发展，同时能保障国人退休生活、减轻劳保老人年金的财务压力。

二是加强宣导以强化退休金规划和正确理财观念，甚至政府透过可信赖的媒体平台、社群网路媒介及教育体系，宣导基本的金融知识与投资技巧，让民众了解中长期投资理财的重要性，也能降低金融诈骗的风险。

责任编辑：林勤芝