【大澳门威尼斯人赌场官网2024年12月20日讯】（英文大澳门威尼斯人赌场官网记者AustinAlonzo报导／高杉编译）美联储12月18日宣布降息25个基点，将联邦基金利率的目标区间从4.5%至4.75%降至4.25%至4.5%。在希望申请房屋贷款人士等消费者对此感到雀跃的时候，那些在银行拥有储蓄账户的人士，则可能会面对存款利息收益缩水的情况。

在美联储降息后，银行往往会跟进降低贷款利率，以吸引借款人并保持竞争力。但同时，这也会为储蓄账户存款等其它银行产品的收益带来负面影响。从消费者的角度来看，降低贷款利率是有益的。但这也可能意味着，储户们的账户存款收益也随之下降。

不过，仍然有一些办法可以最大限度地增加储蓄收益。让我们一起来看看还有哪些选择。

比较并选择高收益储蓄账户

高收益储蓄账户（High-YieldSavingsAccounts）提供的利率通常要高于传统储蓄账户。即使在11月份，美联储今年第二次降息之后，很多精明的消费者仍然能够通过高收益储蓄账户获得高达5%的存款利息收益。与此相比，全美国平均为0.43%的传统储蓄账户利率则相形见绌。

许多高收益储蓄账户都是由网上银行提供的。网上银行能够提供更高利率的其中一个原因是，它没有传统实体银行的高额管理费用，因此可以将节省下来的费用部分转嫁给消费者。

与老牌实体大银行不同的是，许多网上银行都是新兴金融科技公司（Fintech）的一部分，它们都在积极寻找新的客户和存款，以保持竞争力。因此，它们更有可能为新的储蓄账户提供高于平均水平的利率。

但不要立即选择搜索引擎中跳出来的第一个高收益储蓄账户。应确保先对各种可能的选择进行分析和比较，以找到更适合的储蓄账户。

需要留意关于最低存款方面的要求。有些银行的利率是按照存入金额分级支付的。比如，您可能需要在账户中存入多达1万美元之后，才能获得该银行对外宣传的最高利率。而其竞争对手可能在提供了同样储蓄利率的同时，对最低存款金额没有任何要求。

此外，有些银行可能还会要求您在该账户中保持最低存款额，以获得最高利率并避免支付费用。

一般来说，您应该寻找那些没有附加费用及最低余额要求的高收益储蓄账户。

同时，流动性也是您需要注意的问题。大多数高收益储蓄账户都不会绑定借记卡。因此，请确保您的银行可以在适合您的时间段内迅速将钱从储蓄账户转入支票账户。

考虑开设货币市场账户

货币市场账户（MoneyMarketAccount, MMA）的利率往往高于传统储蓄账户。货币市场账户的平均利率为0.60%。但您仍然可以找到并开设利息高达5%的货币市场账户。有些货币市场账户还绑定了借记卡。这样，您就可以通过自动取款机（ATM）随时动用您账户中的应急基金。

即使您是通过网上银行获得货币市场账户的，也不用担心提款是否方便的问题。虽然许多网上银行没有任何实体分部，但它们都已并入大型自动取款机网络。您随时可以使用银行应用程序来查找附近的自动取款机。一般来讲，这些自动取款机都位于超市、药店和餐馆等地方。

在选择各种高收益储蓄账户时，做足功课很重要。一定要注意利率条款、费用、最低存款额和最低余额等要求。

对于那些正在寻找货币市场账户，并希望将其与借记卡绑定的人来说，有一点需要注意：存入的资金只能作为应急之用。因此，如果您是那种很难控制自己随意刷卡消费的人，那么在您的应急基金账户上绑定一张借记卡，可能不是一个好主意。

锁定高息定期存款

如果您在至少六个月内不会动用一笔已存入高收益储蓄账户或货币市场账户中的资金，也就是说，对这些资金的流动性要求不高，那么您可以考虑改用定期存款（CertificatesofDeposit, CD）账户，以便增加储蓄收益。

定期存款是一种特别存款账户，您将一定的资金存入该账户，并保证在一定期限内不动用它（资金锁定期限从3个月到5年不等），以换取比普通储蓄账户更高的利率。

虽然在美联储降息之后，高息定期存款的收益率也会随之下降，但目前仍有一些定期存款的利率高达4.5%。因此，现在仍然是锁定定期存款高利率的好时机。

那么如何挑选定期存款呢？您可以先从锁定资金的期限等问题开始考虑。

需要确保您在规定期限内不动用该存款资金。因为如果在锁定期限结束之前从定期存款中提取资金的话，大多数银行都会为此收取罚金。

同时，还要考虑其它一些限制，比如是否有最低存款额等要求。最低存款额的要求可以低至0美元，也可以高达几千美元。而大额定期存款的最低存款额甚至可能会超过10万美元。◇

责任编辑：任子君#