【大澳门威尼斯人赌场官网2024年12月04日讯】（撰文／大澳门威尼斯人赌场官网记者谢漫雪编译）想要攒钱，充分利用每一笔薪资收入吗？我喜欢精打细算，花了数年时间终于找到最有效的方式开源节流，可以用来帮助你积累财富。

本文分享薪资入账后，8个理财分配方式。这些行之有效的技巧可以协助你节省更多钱、投资更精明，奠定长远坚实的财务基础。

我们的信息大多基于美国证券交易委员会的储蓄和投资指南。

1.了解你的财务基准

第一步是建立一个表格，记下你的每月支出，找到你的财务基准。这可以帮助你了解每月需要多少钱才能维持目前的生活水平。

取消非必要的开支，如Netflix、Staplers和Candy Crush的订阅。是的，你需要仔细查看，也许Netflix可以让你保持头脑清醒，以便每天可以投入工作，但没有这些订阅，照样可以工作。经过一番清理，你就能知道哪些是你真正需要的花费。标准的支出一般包括住房（租金或按揭）、食品杂货、保险和水电费。

目标是把你的财务基准控制在收入的50%以下。

2.建立应急基金

应急基金对于财务的稳定至关重要，也能让你感到安心。你需要准备差不多六个月的应急基金，以应对车祸、失业或疾病等意外支出。

数学家用墨菲定律解释了应急资金的重要性，即任何可能出状况的事都有可能出状况。的确如此，但你可以用前瞻性思维来战胜墨菲。

一项研究发现，56%的美国人无法负担1,000美元的意外支出，22%的人没有应急基金。

3. 偿还高利息债务

偿还高利息债务是在应急基金之后下一个优先事项。据估计，77%的美国成年人有债务，这会扼杀你的月收入，影响你的储蓄和投资能力。

尽早还清高利息债务的最佳策略是雪崩法（先处理利率最高的贷款）或滚雪球法（先还清最小的贷款，提高还款的动力和积极度）。

4. 开始投资

投资是建立、积累财富的关键。请了解有关复利的优势。

股票市场的平均年回报率约为10%。这表示，你什么都不用做，你的钱每十年就会翻一番。

如果你从25岁到65岁每年投资6,000美元，基于10%的年回报率，那么你账户上的钱将高达270多万美元。

也许你年纪已经很大了。没关系，生活就是这样，不要停止投资，继续增加你的储蓄，这对你会很有帮助。

5. 投资账户的优先顺序

哪些投资账户应该优先考虑，清楚这点可以使你的收益最大化，同时尽可能地减少纳税。

首先，向你的401(k)账户或公司提供的退休计划供款，公司一般会匹配你的供款，这相当于免费的资金。

把你的供款达到雇主匹配的最高限额后，接下来你可以将多余的钱存到罗斯（Roth）个人退休账户(IRA)。这样，你可以随时从账上提钱，而无需缴纳所得税。最后，再考虑一般的应税经纪账户（Brokerage account）。

试试参加FDIC（）的这个游戏，从中可以帮助了解你资金的安全程度。

6. 持续投资

不要犯常见的市场时机错误。把握市场时机是指在市场下跌时停止投资或撤出资金，并在适当的时候重新进入。

基于可靠的数据和数学模式，最佳投资方案是无论市场波动如何，坚持每月投资固定的金额。

由于时间的跨度，这种平均策略可以最大限度地降低你购买每只股票的成本。

投资也是美国政府“”计划中推荐的一种方式。

7. 买回你的时间

时间是最宝贵的资源，所以时间成本也是要考虑的。

许多人从事副业赚的钱，多于花钱雇人打扫清洁或修剪草坪这类令人讨厌的事情。把时间投入到收益更高的地方，也许是值得的。

8. 实现财务自动化

最重要的一步是实现财务自动化，避免不停地支付账单、储蓄和投资而导致决策疲劳。我建议自动转账薪水，将钱自动存入支出账户（用于每月固定的账单和基本开支）和储蓄账户（作为紧急资金、债务偿还、投资和机会成本）。

从长远来看，财务自动化可以节省时间和减少麻烦。遵循以下八个财务自动化步骤：

找到你的财务基线，

建立应急基金，

还清高利息债务，

开始投资，

确定投资账户的优先顺序，

不断投资，

买回你的时间，

实现财务自动化。

如此一来，你可以充分利用自己辛苦赚来的钱积累财富。

常见问题(FAQ)

问：应急基金应该存多少钱？

答：应急基金应存够六个月的生活费，以应对车祸、失业或疾病等意外支出。

问：偿还高利息债务的最佳方法是什么？

答：偿还高利息债务最有效的两种策略是雪崩法（先偿还利率最高的贷款）和滚雪球法（先还清金额最小的贷款，提高还款的动力和积极度）。

问：股市的平均年回报率是多少？

答：根据历年的数据，股市平均每年的回报率约为10%。这意味着不用额外投钱，你的钱每10年就可以翻一番。

问：我应该优先考虑哪些投资账户？

答：先向你的401(k)账户供款，善用雇主匹配的优惠。然后，向Roth IRA账户供款，这个账户可以让你随时提取你的供款而不用再纳税。最后，再投资普通的应税经纪账户。

问：什么是平均成本法？

答：平均成本法是一种投资策略，即无论市场如何波动，都定期投入一定的金额。长远而言，这种方法可以最大限度地降低每股的平均成本。

问：“买回你的时间”是什么意思？

答：买回你的时间是指把你不喜欢的或者占用太多时间的工作外包出去，以便你能专注在收益更高或更开心的事情上。在决定是否雇用他人之前，请考虑这样做是否合算。

问：如何实现财务自动化？

答：把你的薪资自动转账到另外的支出账户和储蓄账户，前者用于每月固定的账单和基本开支，后者用作应急资金、偿还债务、投资或其它费用。这有助于你持续保持储蓄和投资，而无需每次领薪水时都要再决定如何分配。◇

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