【大澳门威尼斯人赌场官网2024年12月04日讯】（撰文／大澳门威尼斯人赌场官网记者信宇编译）购买年金的好处是退休后有一些稳定的收入。然而，这种理财工具也成了诈骗份子的目标，让毫无戒备的人无辜地被诈骗了钱财。由于年金的种类繁多，我们必须保持警觉，采取积极措施，防范这种常见的骗局。
本文探讨常见的年金诈骗，需留意的警示信号，以及一些实用的技巧，以便能保障您辛苦赚来的钱。毕竟，有能力识别这些骗局，采取积极的措施，可以帮助我们做出明智的决定，这样我们的退休生活才有保障。
年金诈骗：揭开骗局的面纱
当不诚实的保险代理人或保险公司误导消费者购买不合适或不合理的年金时，就容易发生年金诈骗。通常这类保单的保费高昂，收益很少。尽管年金是合法的理财工具，但由于其种类繁多，很容易成为骗子的目标。
即使政府出台了相关法规，诈骗行为仍有可能发生。结果，有些投资人，尤其是老年人，可能买了不合适的年金，或买了价格过高的年金。
为了安全起见，年金最好只是你多元化退休计划的一个部分，而不是唯一的投资。这么做可以降低受骗的风险。
常见年金诈骗目标群
任何年龄的人都可能成为年金诈骗的受害者。但是，相对而言老年人更容易受骗，必须特别谨慎。事实上，老年人是金融诈骗的主要目标。根据联邦调查局（FBI）发布的《2023年老年人诈骗报告》（2023 Elder Fraud Report），2023年针对老年人的诈骗造成的损失超过34亿美元，比前一年增加约11%。2023年，老年人受到各种形式的欺诈，每个受害者平均损失33,915美元。
可悲的是，不肖代理人看上身体或精神健康状况日益下降的老年人。特别是，他们可能会试图说服老年人投资不适合其年龄或健康状况的年金。
通常代理人会向老年人施压，包括那些患有阿尔茨海默氏症（Alzheimer’s）等疾病的老年人，让他们购买十年期的产品。更有甚者，有些合同将身故理赔分配给代理人或保险公司，而不是客户的继承人，借此转移理赔金归代理人所有。
若老年人觉得他们其它的投资不安全，往往倾向于购买这种短期缴的年金。当不道德的代理人钻老年人空子时，可能会引导老年人做出冲动的决定或透露过多的个人信息。
了解年金诈骗：保护你的退休金
不幸的是，年金诈骗是经常发生的真实威胁。尽管许多州都制定了严格的法规来保护消费者，还是防不胜防。为了避免年金诈骗，我们先来看看一些最常见的诈骗手法。
1）不正当的销售手段
扭曲和制造不安：这是什么意思呢？一些代理人使用这些卑劣的手段来赚取快钱。代理人扭曲事实，说服客户将现有的年金换成回报更低或成本更高的新年金。另外一种是制造不安，过程类似，只是在同一金融机构频繁更换年金。这两种做法既浪费钱又不必要。
高压销售：某些不良代理人会散播让客户恐惧的讯息或过于激进的销售策略，迫使客户在压力下购买年金。事实上，良好的财务顾问会回答客户的问题，并解释各个选择的利弊，把选择权留给客户。
2）误导信息
夸大产品：代理人不应该歪曲或过度简化年金细节。然而，有些代理人可能会掩盖重要信息，如保费、罚金或所涉及的风险等。
强调“零风险”：事实上，这个世界上不存在无风险的投资。因此，只要代理人强调年金“零风险”，就一定要持怀疑态度。虽然有些年金提供的保障水平高于其它年金，然而所有年金都存在一定程度的风险。
3）其它常见的诈骗
假冒保险公司：为了销售虚假的年金，骗子可能会创建虚假的保险公司。想购买年金，应向所在州的保险部门查询该公司是否合法。
诈骗指定受益人：一些无良代理人可能会为了自己或公司的利益篡改客户的受益人信息。
不合适的产品：代理人可能推荐不符合客户的财务目标或风险承受能力的年金产品。
保护自己免受年金诈骗的技巧
避免遭受年金诈骗需要保持警觉，培养专业知识和采取积极的步骤。保护好自己，请遵循以下提示；
1）不要在没有充分研究的情况下做出决定
在购买年金之前，尽可能多地了解有关产品和公司的信息。查看评论、了解年金费用并比较多种同类产品。
此外，可以从美国非政府组织商业促进局（the Better Business Bureau，简称BBB）或全美保险监理官协会（the National Association of Insurance Commissioners，简称NAIC）等平台核实保险公司的声誉。我们还可以查看该公司的贝氏评比（AM Best）评级，切记只与评级良好的公司开展业务。贝氏评比公司总部位于新泽西州，是全球第一家也是最大专门从事保险业的信用评级机构。良好的声誉和良好的客户服务记录是评判公司的主要指标。
2）核实公司执照和注册情况
我们应确认聘请的财务顾问或代理人领有执照，且有注册可以销售年金。许多诈骗来自冒充金融专业人士的无证人员。如果想确定对方是否领有证照，可以咨询本州保险部门，也可以查询总部位于华盛顿特区的美国金融业监管局（the Financial Industry Regulatory Authority，简称FINRA）提供的“经纪商查询”（BrokerCheck）等公开资源。
3）熟悉费用和罚金
与年金相关的费用包括身故理赔、管理费和退保费等。在签署年金合同之前，应该要求代理人提供与年金相关的所有费用明细。这样做你清楚知道费用的实际情况，不会因为有状况发生时感到意外。
4）咨询第三方意见
如果您考虑购买年金，不妨咨询独立的财务顾问意见，这个人没有任何利益关系，可以就您是否适合购买年金提供公正客观的意见。
5）不要仓促决定
如果一份年金的报价有时间限制，一定要谨慎行事。通常，骗子会制造一种紧迫感，让潜在客户没有时间仔细思考或寻求外部建议。请确保自己已经了解产品并阅读所有条款和条件，才做决定。
6）避免过早透露个人信息
请务必谨慎，在还没彻底了解代理人或产品时，不要透露个人的敏感信息（如本人的社会安全号）。骗子通常一开始就设法探询您的个人信息，以便进行身份盗窃或欺诈。
如果怀疑受骗该怎么办？
如果您认为您被骗了，或者您对所购买的年金有疑虑，您应该立即采取以下行动：
联系所在州的保险部门：如果您认为某家公司或代理人存在诈骗行为，请向所在州的保险部门报告，因为他们可以进行调查并采取行动。
向美国联邦贸易委员会（FTC）和美国金融业监管局（FINRA）举报：联邦贸易委员会（the Federal Trade Commission，缩写FTC）也是总部位于华盛顿特区的联邦政府独立机构。这两个独立机构可以帮助您解决问题，但前提是您与合法的持牌经纪人打交道。
咨询律师：如果发生了重大损失，金融法或老年人法相关领域的律师可以指导您采取下一步措施。
联系消费者保护机构寻求帮助：如美国退休人员协会（the American Association of Retired Persons，简称AARP）是美国最大的保护老年人合法权益的非营利组织，总部位于华盛顿特区。这些组织提供资源，以帮助受到金融诈骗的人士，尤其是易受年金诈骗的老年受害者。
结语
尽管年金是很有价值的退休理财工具，但并不一定适合每一个人，而且经常成为金融诈骗的目标。如果您了解常见的年金欺诈手法并遵循这些保护措施，就可以更好的保障您的财务未来。
如果您想获得独立的建议，请花点时间询问、咨询合法的财务顾问。避免遭受年金诈骗，我们需要谨慎行事，了解多方面的信息，让年金为我们带来回报，而不是损失和麻烦。
原文：刊登于Due网站，授权《大澳门威尼斯人赌场官网时报》转载。
《大澳门威尼斯人赌场官网时报》版权所有©2024。本文所表达的观点和意见仅代表作者本人，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。《大澳门威尼斯人赌场官网时报》不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财等方面的建议。《大澳门威尼斯人赌场官网时报》没有担保文章内容的准确性或时效性之义务。
责任编辑：茉莉
