【大澳门威尼斯人赌场官网2024年11月19日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者李欧编译报导）加州是华人最爱买房和居住的地方，但由于日益增加的气候风险，使得房屋保险公司退出当地，也使得购房更加困难。

因没有保险 被迫取消买房

根据加州房地产经纪人协会（CAR）的数据，2023年，加州近7%的房地产交易因购房者找不到负担得起的保险，而取消交易，其中有超过61%的人声称他们找不到愿意为他们承保的保险公司。

2024年，加州至少13%的房地产经纪人，因客户无法找到保险，而取消了销售交易。

根据Realtor.com报导，丹‧丹尼尔斯（Dan Daniels）和妻子花了一年的时间在北加州寻找房子。但当他们最终找到完美的房产时，却因为没有保险公司愿意承保而放弃。

随着该州日益面临气候风险，Farmers Insurance、Allstate、USAA和Hartford此前已宣布，暂停向加州房主发放新保单。State Farm去年夏天停止了该州新房屋保险的销售，并寻求将某些住宅保单的费率提高最多52%。

在丹尼尔斯的案例中，他们对怀里卡（Yreka）的一处房产进行报价时，声称“已获得”保险。“我们被告知，我们可以为我们购买的特定房产购买全额保险”，加州的退休牧师丹尼尔斯说。

但事实并非如此，尽管他们的出价被接受了。

“当我们发现没有保险公司愿意为该财产承保时，我们感到非常伤心。”丹尼尔斯说。

保险意外条款

有鉴于购买房屋保险可能不被允许，加州房地产经纪人协会的购买协议，现在有一个保险意外条款，如果购屋者对可用的保险选项和保费不满意，他们可以取消购买合约。

洛杉矶地区Anubis Properties总裁詹姆森‧泰勒‧德鲁（Jameson Tyler Drew）表示，“目前不断上涨的房屋保险价格，使我们的交易减少了约5%至10%。”他补充说，“不幸的是，人们在外出找房子时最后想到的就是，是否能够购买房产保险。但大公司已经取消了数以万计的现有保单，并且不再接受新的申请。”

德鲁说，当他的客户发现他们位于加州霍桑（Hawthorne）的平房保险费，每月要花费将近500美元时，他的一笔交易失败了。

“他们只是负担不起这样的付款，而保单只为他们的房屋保险提供最低限度的保障。实际上，如果发生火灾或地震，该政策将不足以涵盖重建工作。”德鲁说。

买房前需研究风险地图

因为火灾多发地区的保险越来越难获得，使得买家的犹豫和担忧越来越严重，房屋价格正因此在下降。

有买家抱怨房地产经纪人应该提早告诉他们，房产是否能获得保险，以免他们浪费大量的时间和金钱。

德鲁解释说，这并不总是完全可能的。“实际上没有任何类型的地图，可以告诉房地产经纪人哪里的房屋无法投保，以及哪里的房屋保险费率高于正常水平。”

“每家保险公司都不同，几乎没有一家会给你看地图，因为我感觉它的变化就像天气一样。房地产经纪人现在通常必须成为风险分析师，熟悉FEMA洪水区和潜在燃烧区域等情况。”

如果在Realtor.com上查看房产时，所有气候风险（包括野火、洪水、空气品质、酷热和强风）均列在环境风险部分。寻找房屋时，您还可以套用地图滤镜来查看特定区域的风险。事前了解房产的环境风险，比以往任何时候都重要。

加州房屋保险费低于全美水平

根据Bankrate的研究指出，USAA、Chubb、Nationwide、Travelers和Encompass是加州最好的房屋保险公司之一。但他们不能保证这些公司会同意为每一个房屋提供保险。值得注意的是，保险公司仍在加州积极制定保单，但已缩减了可用保单的数量。

据Forbes Advisor的全美分析，一份包含35万美元住宅保险的保单的平均费用为每年1,678美元；75万美元的住宅保险，平均每年是3,068美元。

在加州，房屋保险保额为20万美元的每年费用为782美元；35万美元费用为1,129美元；50万美元费用为1,455美元；75万美元费用为2,139美元。

您可能会好奇，为什么加州的房屋保险费率比全美水平还低？这很大程度上，是因为加州严格的消费者保护法。加州法律（尤其是第103号提案）禁止保险公司在未经州保险部批准的情况下，将费率提高超过7%。这导致房屋保险费率，陷入不可持续的低水平，尤其在气候风险趋高的环境之下。

如果您想降低房屋保费，Bankrate有几个建议：加固您的房屋免受野火损害、尽量减少索赔、提高你的免赔额——如果你负担得起的话、增强您家的安全，最后是向保险公司询问折扣，保单通常每年更新一次，值得花一些时间与您的保险代理人讨论可能错过的折扣，以及您最近才获得的折扣。◇

责任编辑：李曜宇#