【大澳门威尼斯人赌场官网2024年10月06日讯】（英文大澳门威尼斯人赌场官网记者Mike Valles报导／吴蔚溪编译）美国老年人口不断增加，许多人已经高龄且仍在衰老。虽然并非每个人都需要住进养老院，但不少人最终可能需要。

SingleCare的数据显示，大约70%的老年人将来会需要长期护理（LTC）。其他不是老年人的人，包括患病或残疾的成年人以及有特殊需要的孩子，也可能需要长期护理。

长期护理非常贵

长期护理的费用因居住地不同而差异很大。有些州的长期护理平均价格比其它州高出数万美元。

根据RetireGuide的数据，阿拉斯加州的护理费用最贵，年平均费用为176,247美元，比全国平均水平高136%。护理费用最低的州是路易斯安那州，年平均费用是54,105美元，家庭护理费用是44,616美元。

在哪儿可以得到长期护理经济援助

由于长期护理的高昂费用，很多人负担不起，尤其是低收入人群。虽然从一些途径获取福利可能会比较复杂，但是可以通过多个途径获得长期护理资金。

长期护理保险

买长期护理保险是准备长期护理费用的一种常见方式，但大多数人负担不起。也可以只购买一部分来覆盖部分费用，减轻整体负担。

另一种方法是带有长期护理附加条款的混合型人寿保险。一旦需要入住护理院，部分保单金额可以用来支付护理费用。

Medicare（医疗保险）

虽然Medicare和Medigap可以覆盖老年人的很多医疗需求，但长期护理不包括在其中。据Healthline报导，Medicare A部分只覆盖你符合住院条件后最多100天的短期护理。在康复期间，A部分会支付专业护理机构的护理或提供家庭护理。如果你预计寿命不到六个月，它可以支付临终关怀的全部费用。

Medicaid（医疗补助）

大多数需要长期护理的人依靠Medicaid来支付全部或大部分费用。因为Medicaid主要帮助低收入人群，所以在你获得资格批准之前，Medicaid会审核你的财务状况。

Medicaid有收入上限，大多数人必须花掉自己的资产并降低收入才能符合资格。每个州的具体金额不同，但通常来说，单身人士的收入上限是每月2,000美元，夫妻则是3,000美元。

Caring网站说，不是每个养老院都接受Medicaid，有些养老院只接受一定数量的Medicaid居民。好消息是，这个项目对所需护理的时长没有限制，但只提供非医疗服务。你不需要支付共同付款部分。

申请Medicaid需要申请人花掉自己的资产。意思是你要处理掉你的资产，变得很穷。

OurParents网站说，你的资产不能超过2,000美元。有些资产不算在内，比如你的主要住所、一辆车、个人物品和某些信托基金。

处理资产时，必须按照一定的方式。Medicaid会从你申请的日期往前查五年，看看你是怎么处理你的资产的——很多常见的方法不允许。ElderCareResourcePlanning网站说，以下做法是不能接受的：

送礼物或买礼物
以低于市场价格出售物品
转让房子或车的所有权
捐款给别人的教育、慈善或教堂
替别人支付账单
借钱给别人

违反以上任何规定的惩罚是，州政府会计算你的违规总额，然后确定这些钱能支付几个月的养老院费用。在这几个月内，你将无法获得Medicaid的任何帮助，必须自己支付。

Medicaid豁免计划

Medicaid豁免计划是一个州项目，为需要养老院护理但负担不起的人提供居家或社区服务（HCBS）。这使他们可以在家或社区护理机构接受类似的服务。根据医疗状况和所需的护理，可能可以同时获得Medicare和Medicaid的财务帮助。

Healthline网站说，豁免计划由你所在的州控制。因为这个项目不是一项权利，州政府可能会通过把病人放到等待名单来限制使用这一项目的人数。

退伍军人福利

退伍军人有资格获得一些福利，以便他们能获得养老院护理或针对他们特殊需求的服务。退伍军人事务部在大多数州都有长期护理机构。他们还可以提供家庭护理、辅助生活中心、成人日托中心等。退伍军人事务部可能会要求共同支付，或者你需要从Medicare或Medicaid获得额外帮助。

反向抵押贷款

如果房主有足够的房屋净值，他们可以用反向抵押贷款的方式支付长期护理费用。你可能可以用它支付养老院费用，甚至还会有些额外的钱。

反向抵押贷款每月根据房屋净值支付给房主一笔固定金额。一个配偶必须住在房子里，但当不再需要时，房子将被卖掉以偿还欠款。像普通贷款一样，房主要支付利息，并维护房子。房主还要负责保险和税款。

当你需要经济帮助，不知道从哪里为亲人的养老院护理筹集资金时，可以咨询理财规划师或政府服务机构。如果你打算使用Medicaid，必须提前至少六年——或者更久做准备。

原文：刊登于英文《大澳门威尼斯人赌场官网时报》。

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