【大澳门威尼斯人赌场官网2023年11月14日】(大澳门威尼斯人赌场官网记者李平多伦多报导)鉴于利率高,加拿大越来越多人房贷月供艰难,加拿大银监局(OSFI)上月要求按揭保险机构提高按揭负摊销(月供只够还利息,导致银行资产负债不断加大)准备金。
选择浮动按揭利率的人,每月月供虽不变,但利率飙升时,月供中的还息部分增大,本金还款减少,有些月供甚至只够还利息,导致一些业主按揭期自动延长,有些甚至永远背负按揭债务。
据《多伦多星报》报导,全球信用评级机构——DBRS晨星(DBRS Morningstar)加拿大保险分部高级副总裁德瑞芙(Nadja Dreff)最新分析认为,房贷断供风险虽增,但只要就业市场保持稳定,当前房市低迷对于按揭保险公司来说,仍在可控范围。
德瑞芙指出,就业率上升和按揭违约率上升等压力测试,均证实加拿大三大按揭保险公司,无论是国企加拿大房贷与住房公司(CMHC),还是私企Canada Guaranty Mortgage Insurance Company (CG)和Sagen Mortgage Insurance Company Canada(Sagen),都能安全应对更大按揭违约风险,银监局此举实属过虑。
有保按揭如出现断供,物业出售后银行亏损部分和拖欠利息部分,由保险公司赔偿。有些负摊销按揭,如贷款价值比(LTV,房贷与房屋价值比)大于100%,会变成负资产按揭。为防止这类按揭,银监局将最大LTV比上调至105%。
加拿大政府规定,首付不到20%的按揭,必须购买强制按揭保险,目的是保护银行,这类按揭LTV也高。LTV即使高达95%,意味着业主仍拥有少量资产净值,但LTV达到100%时,意味着业主资不抵债。
德瑞芙表示,因负资产按揭数据一般不公开,但这类按揭的确有。就她所知,没有哪家放贷机构会放任实际LTV超过105%。既然负资产按揭极少见,按揭保险公司所受冲击就非常小。◇
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