我们依靠我们的收入来支持我们生活的方方面面。每年因疾病或受伤等意外而无法工作的美国人有数百万，那时大家最不想担心的是如何在没有收入的情况下继续支付账单。

关于伤残收入保险的一个常见误解是，它的唯一目的是为事故造成的灾难性事件提供保障。事实上，癌症、抑郁症等疾病往往会影响人的工作能力以及养活自己和家人的能力。个人伤残收入保险旨在保护投保人因病或受伤无法工作时的收入。

以下我们就个人伤残收入保险的相关资讯给大家讲解一下。

分级保费：保费是分级的，这意味着您支付的金额将从较低的金额开始，并在10年内每年增加。除非您更改保单，否则第10年的保费将保持不变，直到最接近67岁的保单周年日。适用于申请购买时40岁及以下的申请人。67岁后，保单有条件的可续期到75岁。

等待期：这是申请人在福利开始累计之前伤残的日历天数。这些天数不需要连续，但必须在累计期内。

累计时期：满足等待期期间的总天数。累计期等于等待期的两倍，但等待期是365天和720天的除外。在这种情况下，累计期分别是545天和900天。下图表示可用的等待期和累计期：

福利期：2年，5年，10年，至65岁，至67岁，至70.2岁

个人伤残收入保险一般提供以下福利

完全伤残的福利: 在完全伤残期间的等待期之后支付每月残疾福利金额的 100%。

推定完全伤残保险：您因受伤或疾病导致完全、永久性和不可恢复地丧失双眼视力、双耳听力、言语或 使用双手、双脚或只有一只手和一只脚。仅法律上的失明不被视为完全和永久的失明。

复发性伤残：这是指被保人在之前的伤残期结束，返回工作岗位后不到6个月，再次因相同或者相关情况而发生的伤残。复发性伤残被视为先前索赔的延续，不受新的等待期的约束。

幸存者福利：如果被保人在领取了至少三个月的伤残福利后因为伤残去世，保险公司将按被保人单月伤残福利的三倍支付给保险受益人。这个是需要提供去世证明来确定被保人的死亡日期。

保费豁免福利：在被保人伤残90天或等待期（以较短者为准）后，伤残期间到期的保费可以被免除。保费豁免不会超过最高保障期或最接近被保人67岁的保单周年。

失业期间暂停保险：在此福利下，投保人可以在失业期间自愿暂停保单承保一年，并且投保人至少连续 4 周领取联邦或州失业救济金。在停牌期间，保费不到期，保单利益不予支付。 一旦承保被暂停，投保人不得再次暂停其保单，直到之前的暂停期结束后 2 年。 暂停一年后，保单将自动恢复，客户将需要重新开始支付保费。

康复福利：如果有康复计划可以帮助投保人重返工作岗位，保险将支付这部分费用。如果按照保单政策中详述的要求，投保人的康复计划得到批准的话，与这个康复计划相关的费用也都会被止付。

自动增加的福利（ABI）：在前五个保单年度，如果被保人不超过60岁，伤残福利每年会自动增加3%。这种增加不需要财务或者医学证明。每次增加都会自动添加到投保人的每月伤残福利中，并会增加保费。投保人可以选择拒绝任何增加。在连续两年拒绝增加后，自动增加的这个福利选项就到期了。

可选福利增加（OBI）: 除了3%的自动福利增加外，在前五个保单年（但不超过60岁），投保人可以将每月伤残福利额外增加初始伤残福利的7%。这一额外增加取决于可保性的财务证据。保费将随着福利的每次增加而增加。此选项在投保人连续拒绝两次自动福利增加提议后失效。

如果你对个人伤残保险有任何疑问，欢迎和我们事务所联系。

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关档，及其子公司仅提供英文版本。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。

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