夏芳保险事务所专栏

由“湾区渣男”事件学习人寿保险

更新 2022-04-29 9:54 AM 人气 15

最近“湾区渣男”引发全网热议，也让大家重新关注如何设置人寿保险和信托。我们就有关人寿保险涉及的一些专业词汇在此给大家进行一下科普。

保险赔偿金：寿险赔偿金又称“保险赔偿金”，指保险公司同意在保单受保人去世时支付的款项。除面额之外（面额即保单第一页所示的基本保险额），支付的金额可能还包括其它款项，如红利（如适用）或任何附约的面额。但是请注意，如果您从永久寿险保单的现金值贷款而又未偿还全部贷款及利息，则所欠款项将从保单面额中扣除。大家网上有关“湾区渣男”的讨论中提及的200多万赔偿就是指的保险赔偿金。

保单拥有人：拥有保单的人士称为保单拥有人，是唯一可以就保单做出决定的人。例如更改受益人，从保单贷款，和转让拥有权。保单拥有人和保单的受保人往往是同一个人，但有时也会不一样。例如父母可能会为子女购买人寿保险。在联络客服时，只有保单拥有人能够接收与保单有关的资讯。

受益人：受益人是指保险公司在受保人去世时向其支付死亡理赔金的一位或多位人士，受益人由保单拥有人选择。受益人也可以是公司或信托。保单拥有人可以指定一位或多位受益人，说明各受益人的受益百分比，或者安排受益人的受益次序，例如第一受益人、第二受益人、第三受益人等，以便在某位受益人先于受保人去世时，由下一位受益人依次递补。如果所有受益人在受保人去世时均已亡故，保险金将支付给保单拥有人，如果受保人与保单拥有人时同一人，该笔赔偿金将纳入受保人的遗产。“湾区渣男”的前妻如果当时选择把自己爸妈和信托都作为保险受益人，那么自己爸妈和孩子的生活在她亡故后就都会有所保障。

保费的支付：保费指为了维持保单有效而向保险公司支付的款项。保费可以每年、每半年或每季度支付。您也可以要求每月从您的支票账户中自动扣除。

保费应当在到期日之前支付。如果逾期未缴，您可以在宽限期内支付保费。保费在此期间仍然有效，并且没有罚金。宽限期结束后，保单将失效，也就是说保单不再有效，不能再提供保障。但是，如果保单有现金价值或红利，则可用于维持一定的有限保障。详情请参阅保单说明。

如果保单失效，您可以在失效后2-5年内申请恢复保单。恢复保单可能需要提供可保性证明，并且必须支付所有逾期未付的保费及利息。如果保险公司在宽限期结束后的指定天数内收到规定的款项，则不需要提供可保性证明。

现金价值和保单贷款：现金价值指寿险保单在任何特定时间的价值。终生寿险和灵活寿险之类的永久寿险都可以累积现金价值。定期寿险不能累积现金价值。保单中提供各种保单年份的现金价值金额。您可以任何理由从永久寿险保单的现金值中贷款。请注意，贷款及贷款利息会降低现金价值，从而导致保单可付的死亡理赔金减少。

在终生寿险保单上，您还可以选择“保费自动贷款垫缴”（Automatic Premium Loan）选项，这表示如果您没有支付保费，只要保单的现金价值足够支付保费，则自动将所欠保费记为保单的贷款，您最多可一次性支付等值两年保费的金额。

红利：红利指保险公司将公司的部分盈余分派给合格的保单。红利的派发没有保证。红利可以用于购买额外的保险、支付保费、赚取利息或直接支付给您。保单中有关于各种选项的说明，这些选项称为红利选择权。红利一般被视为退还的保费，因此不属于应税收入。定期寿险没有红利。

希望大家认真了解人寿保险的各种选择，解决我们的后顾之忧，为我们所爱的人保驾护航。

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