【大澳门威尼斯人赌场官网2022年03月21日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者侯骏霖台湾台北报导）理专盗领、挪用客户款项事件频传，外界关心是否内控三道防线或现有机制已无效？对此，金管会主委黄天牧21日表示，近期台银盗领案件因为是100%公股银行，目前已交由检廉单位调查，近5年很多案件都有一项特征，都不是在银行行内有金流，将研议因应措施。至于立委建议国外银行都有AI示警机制，黄天牧回应，可以参考让科技做适度防护。

黄天牧21日赴立法院财政委员会进行专案报告，立委沈发惠质询时指出，统计理专盗领、挪用客户款项，或是与客户间有异常资金往来的案件，5年内共发生29件，最终金管会裁罚共24件，裁罚金额来到2亿2千万元，但理专盗领金额合计却高达16亿元。

沈发惠说，目前理专十诫、内控三道防线等机制是否仍有漏洞？黄天牧回应，许多案子都有一项特征，理专并不是在银行行内有金流，而是在个人账户与客户有资金往来。至于自律规范是否要求理专提供个人账户资讯，因为涉及隐私问题还需要再研议。

沈发惠表示，金管会只用自律规范，是否监理措施仍有不足？黄天牧认为，虽然理专十诫没有法律位阶，仅是银行公会订定的自律规范，但罚款都是依照内控去开罚，也有要求银行订定薪酬或奖酬的诱因。从趋势上来看，理专盗领案件也逐年下降。

立委高嘉瑜也指出，国际上针对理专问题都有AI系统辅助侦弊，针对内控情况都有预警或分析，台银理专盗领案件作案时间长达10年，是否查漏防弊的机制不够？

对此，黄天牧表示，国内部分银行的确有开始使用AI来做，相信适度的让科技进行防护有其必要，将参考意见再进行讨论。

立委费鸿泰也建议金管会拉高“连坐”层级、提高罚则，甚至可要求总经理要负责任下台，这样总经理、主管一定会紧张、加强管理，或是像外银“强制休假”都是很好的内控方式。黄天牧回应，要能100%防弊不易，为尽量不让理专弊案层出不穷，针对此问题将在两周内提供报告。

责任编辑：晓玫