【大澳门威尼斯人赌场官网2021年04月19日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者张原彰台湾台北报导）19日在张荣发基金会有一场“地下金融与银行法刊事责任”座谈会，与会学者探讨地下汇兑与非法洗钱间的关系。有学者提到，台湾有超过70万名移工，几乎都要汇钱回家，背后牵涉庞大金流，但因多种原因，多数不愿意选择银行换汇，而是改走地下汇兑，但他们不是为了洗钱。学者呼吁，政府完善监管法规，适度、分层开放特殊族群可地下换汇，同时避开洗钱的风险。

老牌菲律宾中介业者“华公行”负责人杨俊逸日前遭检调起诉，涉非法从事台菲地下通汇业务，13年间经手汇兑137.6亿多元，汇差赚进约4130万元。此案隐约突显移工汇兑方式的脉络。

在台移工 或牵涉百亿元金流

移工远赴台湾工作，对换汇有一定的需求，据劳动部去年3月的统计，在台移工数为71.9万人，若每人每月有1万元的汇兑需求，背后或牵涉每年近百亿的金流。

台湾科技法学会、国立阳明交通大学科技法律学院、金融监理与公司治理研究中心主办“地下金融与银行法刊事责任”座谈会，阳明交通大学特聘教授、金融消费评议中心董事长林志洁说，“移工汇兑几乎不是用正常管道。”

她强调，地下汇兑不一定有洗钱的问题，特别是移工的汇兑只有汇出没有汇入，而来赚钱送回家，又是他们来台湾的原因。

银行不愿处理移工汇兑

林志洁说，很多银行不愿处理移工汇兑，因为金额太小，且不愿意配合移工在星期六、日营业，另外，移工的家乡也要有相关银行的据点，另外换汇的手续费高昂，综合各项原 因，很多银行对这块业务兴致缺缺，移工也不喜欢到银行，让地下汇兑业者有市场。

她说，针对这样的特殊群体，我方应适度的开放，特别是移工的汇兑是单向、小额的，应依照他们的特性去限制范围、分层监理，如仅针对东南亚国家的移工开放小额的地下汇兑，这可让洗钱的疑虑大幅降低，否则把移工汇兑与违法吸金放在同个刑度，“下手太重，非常不公平。”

另外，近年比特币等加密货币在国际间盛行，但也衍伸出诸多争议，林志洁说，首先是打着虚拟货币的旗号，以庞氏骗局的手法进行违法吸金，另一种是，即使真的在交易比特币，但可通过骇客窃取相关金流。

林志洁说，比特币并非法定货币，不会被认为是收受存款，这确实是洗钱防制的破口，纳入监管也是必要的。她建议，虚拟货币纳入法币是有风险，但对未来情况要有所衡量，某些性质可做类似存款、证券，对此进行不同监理。

同样出席该场论坛的金管会副主委许永钦则说，虚拟通货平台将被纳入洗钱防制范围，今年7月1日上路，业者须落实两大义务，包括：认识客户（KYC）和洗钱防制（含实地查核、交易监控及通报）。

两岸汇兑 问题在中共

而两岸也有地下汇兑的需求，政府也得面对此现象，林志洁说，“比较大的问题是对岸。”她说，中共采高度的外汇管制，在中国把钱汇出来太困难，所以只能走地下，但即使我方适度松绑地下汇兑，对方还是处在收紧的状况，“这就没办法。”

林志洁说，这涉及中共内部的金融政策，他们对马云、阿里巴巴的态度，已显示出担心金融巨头影响金融维稳的态度，“我不认为他们会放掉这些（换汇）管控。”

责任编辑：吕美琪