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纽房贷利率上涨2%会怎样?如何尽快还贷?

尽管很多新西兰人已经开始为利率上涨做准备,但目前利率仍然持续偏低,而且各银行仍在以超低利率刺激市场需求。3月5日,汇丰银行(HSBC)推出了有史以来最低的2年期特惠利率3.69%。该利率打破了该行于2016年8月创下的最低2年期利率3.79%。图为汇丰银行香港总部大楼。(ANTHONY WALLACE/AFP/Getty Images)

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【大澳门威尼斯人赌场官网2019年03月06日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网记者温妮综合报导)据房贷顾问透露,新西兰各银行已经开始考虑利率上涨2%的情况下,潜在贷款人的负担能力。房地产网站模拟数据显示,如果利率上调2%,奥克兰房主可能每月需要为现有贷款多付1000元。专家认为,趁着利率偏低,尽快还贷是明智之举。

若利率上涨 你会增加多少还贷额?

近期房地产网站OneRoof与其数据合作伙伴Valocity模拟了利率从5%升至10%,新西兰6个主要城市住房贷款的还款情况。

结果发现,压力最大的是奥克兰,如果利率升至7%,奥克兰房主每月可能要为现有抵押贷款多付1000元;如果利率升至9%,每月需增加2000多元。

若利率升至7%,惠灵顿人每月需多付800元,陶朗加人每月需多付600元。变化最小的是达尼丁,若利率升至7%,每月只需增加202元还款额;利率升至10%,会增加1097元。

这些数据是根据各城市中间价估算的,如果你买的房子更贵,那么增加的还款额会更多。

OneRoof编辑沃恩(Owen Vaughan)表示,目前利率处于历史低位,但央行表示,未来可能会加息,10%的利率在新西兰并不罕见。

贷款中介公司Squirrel Mortgages负责人博尔顿(John Bolton)表示,各银行已经在批准贷款前,计算利率上调2%的情况下,贷款人的负担能力。

无贷款住房拥有率降至33%

自2016年11月以来,官方现金利率(OCR)始终处于1.75%的历史最低位。不过,尽管利率持续偏低,但新西兰无贷款住房拥有率却在下降,目前只有三分之一的房产没有抵押贷款,这意味着很多人退休时仍未还清债务。

OneRoof网站3月3日发布的房产报告显示,全国无贷款住房拥有率从2014年的36%降至目前的33%。全国67个地区中,有41个地区在过去5年里无贷款住房拥有率出现下降,只有Coromandel和Wairoa两个地区超过50%。

沃恩表示,这表明,新西兰可能面临很高的房贷压力,而新西兰人希望退休时没有房贷的梦想,就像20多岁时购买首套房的梦想一样,正在迅速消失。

Valocity估值创新总监威尔逊(James Wilson)表示,过去5年里资本增值显着,加上低利率,人们用增加的净值购买汽车等其它资产,结果可能导致贷款人背负更长时间的债务,甚至不得不推迟退休时间以偿还贷款。

无贷款住房拥有率低的另外一个原因是高房价,因为购房者的负债超过了其负担能力,并降低了他们晚年存有一定存款的机会。

最新调查显示,65岁以上的人群中,有13%仍在租房,另有13%仍在偿还抵押贷款;在55~64岁的人群中,只有38%的人完全持有自己的住房。

如何最短时间内还清贷款?

去年1月,房贷经纪公司Mike Pero Mortgages首席执行官柯林斯(Mark Collins)曾敦促人们考虑未来3~5年的融资情况,因为越早还清贷款,你支付给银行的利息就越少。

事实上,现在很多家庭都在这么做,他们采取的策略包括,先在便宜地段购买一套普通住房,并抵挡住升级住房(换好房)、翻新或扩建的诱惑。对于孩子们已经离开的空巢老人来说,如果愿意缩小户型,也可以更快地还清贷款。

据Oneroof网站报导,拜尔(Josh Byer)夫妇偿还贷款的首要策略是买房要适度。他们有很多朋友和同事住在昂贵的街区,而且只要条件允许就会升级住房。但拜尔夫妇却在房价飙升前的2011年,选择在奥克兰便宜街区购买了一套住房。

他们在购买之初,就决定提前还清贷款,因此他们放弃了很多不必要的奢侈开支,包括度假、服装乃至理发等琐碎的消费。这样一来,20年期的抵押贷款他们只用了7年就还清了。

另一对夫妇卡莉(Carli)和大卫·阿格纽(David Agnew)不到15年就还清了25年期的抵押贷款。

BNZ银行移动按揭(mobile mortgage)经理舍基(Shilane Shirkey)表示,如果你采用经验证有效的策略,可以更轻松地偿还抵押贷款。她提出了四点建议。

(一)化零为整增加还贷额

例如,如果你需要在30年内还清80万元贷款,最低还款额为每周901.10元,那么你每周还个整数910元,最终约可节省2.2万元,并提前9个月还清贷款。

(二)采用每周还贷的方式

从长远来看,增加还款频次可以减少需要支付的利息,而且能够节省一大笔还款额。例如,你贷款66万元,如果每周还款的话,相比每两周还款可节省18.8万元。

(三)拆分贷款

与舍基一样,柯林斯(Mark Collins)也建议将抵押贷款分成不同部分,这样可能有助于规避利率同时大幅上调所带来的风险。

舍基表示,如果你将贷款分成不同的类型,例如等额本息还款(Table Loan)和定制贷款(tailored loan),你可以先还清其中一种贷款。如果你以这种方式在15年内还清50万元贷款,那么你可以节省27.8万元。

有些贷款,比如BNZ银行提供的定制贷款,还款额会逐年递增,这样可以加快还款进程。还清一笔贷款后,再开始还另一笔贷款。

(四)抵消还贷额

以你日常TotalMoney账户的余额抵消你的TotalMoney住房贷款,那么你不仅可以节省大量利息,而且可以缩短贷款期限。

汇丰银行新推3.69%两年期利率

尽管很多人已经开始为利率上涨做准备,但目前利率仍然持续偏低,而且各银行仍在以超低利率刺激市场需求。

3月5日,汇丰银行(HSBC)推出了有史以来最低的2年期特惠利率3.69%。该利率打破了该行于2016年8月创下的最低2年期利率3.79%,而且比Kiwibank提供的第二低利率4.19%低50个基点。

此前汇丰银行推出了3.95%的 1年期、2年期和3年期利率。现在该行收回了这些利率,但将其2~5年期利率分别降至3.99%、4.39%、4.89%和4.95%。

汇丰银行下调利率是因为从2019年初开始,新西兰2年期掉期利率下跌了10个基点。另外,由于悉尼和墨尔本房价持续下跌,人们担心下跌趋势会蔓延至奥克兰。

该行首席执行官拉塞尔(Chris Russell)上月对媒体表示,其夏季行动旨在刺激疲弱的市场需求。

目前Westpac银行和TSB银行也在提供3.99%的1年期特惠利率。

责任编辑:上官翎

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