吴惠林：将“金融”讲清楚说明白的一本书

唐朝名臣张说的奇文《钱本草》，将钱比喻为一味中药，从“道、德、义、礼、仁、信、智”七个方面，详细地论述人和钱的关系，将钱的用途描述得淋漓尽致。（公有领域）

更新 2019-11-12 7:14 PM 人气 815

【大澳门威尼斯人赌场官网2019年11月12日讯】自一九二九年美国华尔街崩盘，引发一九三0年代全球经济大恐慌以来，金融风暴或金融泡沫等危机就时不时地出现，二00八年全球金融海啸达到最高潮。在各国政府QE（量化宽松）政策下，好似平息了风暴，但质疑声一直不断，而更大的金融风暴正蓄势待发，也是专家们持续接力发出的警告。毕竟政府以政治手段解决危机看似有效，其实只是将病症掩盖，甚至是累积负能量，不久之后会迸发更大风暴。

金融风暴为何出现？

其实，金融风暴、经济大衰退之所以出现，大都是金融业失职、政府官商勾结推波助浪的结果。已故的台湾中研院院士蒋硕杰早年明说的“五鬼搬运法就是金融赤字”，已可明白金融机构以各种方式将钱搬给少数有权有势者。金融机构原本扮演“资金桥梁”或“金融中介”的角色，右手接受民间的存款，左手将这些存款贷放给能力高、从事“实质生产”的业者。

这种金融体系不但无趣，规模也不大。例如，在二十世纪美国股市兴起的一九六0年代，金融和保险业合计只占不到GDP的四％，但这种无聊、原始的金融体系却维系了在一个世代之间，使生活水平倍升的经济体。对照二00八年金融海啸发生前夕，金融和保险业占了GDP的八％。而且更有规模巨大的公司，吸收社会中头脑最好的人才，他们让金融业光鲜亮丽，其背后的证券化过程，使贷款不再专属于借方，而是继续转给其他人。这些人把贷款细切、分割，并把个人的债务整合成新资产，像是次级房贷、信用卡卡债、车贷等都进入金融体系中。结果使风险倍增、金融体系弱化，终而惨遭崩解，进而危及各产业，延祸全人类。

二00八年全球金融海啸的教训，并未让金融业回到正轨。在衍生性金融继续创新下，金融业掌控的权力更大，其塑造的政府官员、监管机构、执行长，甚至很多消费者的想法和心态，能力更为夸大。在二00八年之后，行政部门的决策多为金融业带来庞大利润，且造成房屋所有人、小公司、劳动者和消费者的损失。金融业已成经济成长的阻力，而非催化剂；其成长使企业和整体经济社会都受到损害。

“金融化”成为“金融诅咒”？

二十一世纪的今天，已是金融家在对企业发号施令，在金融市场创造财富已成为目的，而非把金融市场当成工具，以达成共享经济繁荣的目的。金融思维已在企业根深柢固，公司也开始运作得像银行，只要搬动现金，就能比以前赚更多钱；光是从单纯的金融活动，就能产生五倍于二次大战战后时期的收入。我们的金融体系已无法对实体经济发挥作用，这是一种经济疾病，早在一九七0年代，“金融化”（financialization）现象就浮上台面，如今已不知不觉地缓慢影响全人类。它经由金融、保险、房地产三大火红产业，在规模与权力上大幅扩张。结果就是经济成长放缓、贫富差距扩大、市场缺乏效率、公共服务受创、贪腐更严重、其他经济部门被掏空、民主和社会整体受害，“金融诅咒”（finance curse）也就到来了。

不过，尽管金融出现危机，但金融科技仍持续研发，现代人也脱离不了金融。唯有让金融发挥善和正的功能，才能截窒风暴的出现，让人类免于沉沦以致毁灭！那么，让世人明白“金融的本质”，就是一条明路。

其实，由于人类的贪婪被金融商品所诱引，导致投机炒作横行，欺骗、不诚信成风，伦理道德被扬弃，金融科技脱离人文，于是走向败坏之路。必须让已分离的科技与人文两种文化相互结合，发挥金融智慧，挽救人类文明免于衰落、直至灭亡。一千多年前唐玄宗开元时期的宰相张说，在七十多岁时写的《钱本草》奇文，就值得再三回味并重拾其智慧。

以道德发挥金融智慧

这篇仅二百余字的文章，将钱比作药材，其“味甘、大热、有毒”。钱让人有饭吃、有衣穿、有房住，保证人们的生存，故其“味甘”。但对钱的追求要有度、要讲道，否则便会让人变成疯狂，挖空心思敛财，导致“大热”成了金钱的奴隶。钱是有药性的，服过量便会产生副作用，会“中毒”，使一些贪婪的官员最终锒铛入狱，甚至丧命。

张说告诉世人，“一边积攒，一边施财，可称为道；不把钱当珍宝，称为德；获取和给予适当，称为义；不求非分钱财使用正当，称为礼；能广泛地救济众人，称为仁；支出有度归还有期，称为信；得到钱又不伤害自己，称为智。”若能用“道、德、仁、义、礼、智、信”这七种方法精炼金融（钱）为药材，将可长久地服用，使人延年益寿。如果不是这样地服用，就会消减情志、损伤精神。

一千多年后的今天，美国耶鲁大学金融学终身教授陈志武博士写了这本《耶鲁最受欢迎的金融通识课》，承继了张说对金融（钱）的诠释，将“金融的本质”讲清楚、说明白。他从华人熟悉的传统社会与儒家文化切入，用简单易懂的文字，将古今中外的真实案例，以说故事的方式，让大家了解金融到底是什么，应如何正确运用，以使人生幸福美满，免受饥馁，甚至受金融风暴侵袭。