【大澳门威尼斯人赌场官网2019年10月25日讯】（记者李扪心综合报导）工作生活在房价昂贵的大城市里但又买不起房子的人，可能会被允许使用KiwiSaver养老基金里的钱，用来在其他地区买房并出租，而不是一定要搬到那里居住。

代理退休专员彼得．科尔茨（Peter Cordtz），在对新西兰退休政策进行为期3年的审查后，向政府提出多项建议。其中一项主要的建议说，应该允许KiwiSaver养老基金的会员，从其账户中提取钱款，作为他们购买首套房屋的首付款，而这套房屋，不必要限制买家一定要自住，也应该允许他们购买租赁物业出租。

同时，另一项建议则为那些达到65岁的Kiwisaver会员，提出一个细水长流的退休年金计划，而不是一次取出来花光，为自己的退休生活提供一个可靠的经济来源。

对这份报告的公众意见征询，将截止到10月31日。科尔兹将在12月向政府提出建议，最后由政府决定将采纳哪些建议。

住房拥有率大降 退休成问题

科尔茨说，过去30年来，新西兰人的房屋所有权的比率，已从1980年代的78％下降到了现在的55％。放宽KiwiSaver提款规则，可能会帮助扭转新西兰住房拥有率的下降。

这对于退休者来说，可能会造成严重问题。目前，65岁以上的人中，约有12％仍在租房住，没有自己的房产。

与此同时，越来越多的老年人退休时还背负着房贷。2007年，超过65岁的老人中约有78％没有房贷，但到2017年，不需偿还房贷的比率，降到了72％。

在过去6年里，纳税者给65岁以上的人支付的住宿补贴，增加了高达92％，从2013年的每年8800万元，增加到截至2019年3月的一年1.7亿元。

科尔茨说，新西兰的养老金，本来并不包括租金补贴这一部分。所以，允许一些人购买投资物业作为进入房市的第一步，可以在较长时间内，帮助更多的人能够最终住进自己的房屋。

“如果我们能让更多的人更早地踏上房地产阶梯，那么他们到退休的时候，需要政府的补贴就会减少。”

此前，一些专家曾经质疑，允许人们从KiwiSaver中拿出所有钱来买房是否明智，因为这样会迫使人们必须在30多岁、40多岁的时候，再从零开始为退休储蓄。

KiwiSaver资金或可用于购买投资房

在一些房价昂贵的地区（比如在奥克兰），年轻家庭可能无法负担购买第一套房屋，但在另一个房价比较便宜的城镇里，购买一套房屋出租，可能会帮助他们实现住进自己住房的最终目标。

但是，目前首次购房者如果想要提取KiwiSaver账户中的钱来买房，他们必须在购买的房屋中居住至少6个月。

科尔兹表示，奥克兰、惠灵顿和陶朗加等地的超高房价，使相当大一部分首次购房者，根本就无法在这些地方买房。

他认为：“如果他们可以在那些能够负担得起的地区购买首套房产，那么他们可以把这套房产用作投资出租，再用投资所得，在房地产阶梯上前进一步；也可以等待退休的一天，把它用作退休后的养老房屋。”

他说，由于政府已经放弃了对住房征收资本利得税的打算，所以，人们可以把物业投资作为一个长期的退休投资方法。

首次购房者从KiwiSaver基金里提款的数量，近些年一直在稳步增长。在截至今年6月的一年中，首次购房者总共提款近10亿元，比2018年的8.7亿元高出15%。

会打开潘多拉的盒子？

经济学家卡梅隆．巴格里（Cameron Bagrie）对这项建议不以为然。

他担心，如果放宽了KiwiSaver的取款标准，很快就会导致人们进一步建议使用KiwiSaver账户里的钱，来购买其他类别的资产，比如农场、果园，或者是商业地产等。“那想买农场的人呢？或者是想买商业地产的？住宅地产与这些相比有什么特别之处？如果你把它视为投资，它将打开潘多拉的盒子。”

贷款市场（Loan Market）的房贷顾问布鲁斯．帕滕（Bruce Patten）也表示，澳大利亚就是前车之鉴，那里相对灵活的规定，允许澳大利亚人使用退休金来购买房地产，这使许多人都陷入了财务困境。“最终情况是，他们（到退休时）没有足够的钱来偿还所借的债务。”

他说，购买自己的房产并在其中居住，部分好处是，您会细心照看它并会努力让它增值；但对于出租的房屋则不同，尤其是不在当地居住。

所以，他认为允许首次购房者拿出KiwiSaver中的钱，“在任何地方购买任何旧的房产”的政策，会打开投机的大门，人们将会亏钱而不会增加积蓄。

首次购房者将大量进入房市

数据分析公司Valocity的估值总监詹姆斯．威尔森（James Wilson）认为，这项政策可能会增加进入房地产市场的首次置业者的数量。

目前，首次购房者已经是全国最大的购房群体，八月份他们获得的房屋贷款，占银行批准的全部住房贷款的四分之一以上。

威尔森说，房地产经纪人的报告也都说，首次购房者新的买房兴趣激增，他们中越来越多的人，希望通过父母的帮助，来增加房贷首期款，以充分利用目前创记录的低利率。

房地产投资者尼克．詹特尔（Nick Gentle）也说，一些居住在新西兰各地区的人，可能不愿意让奥克兰人在自己的城镇购买房产，这会推高当地的房产价格。

他说，当首次引入对投资者的限贷令（贷款相对房价比率的限制）时，只对奥克兰实行了更严格的规定，这导致了奥克兰人纷纷往外跑，到其他地区去买房。

他说，这推高了距奥克兰两个小时车程以内的城市的房价。“我们必须小心，好让以后这类事情不会再发生。”

12000元退休年金可从Kiwisaver获得

除了放宽首次买家的Kiwisaver房贷首付款的规定，由奥克兰大学退休政策和研究中心提供的研究报告还建议，把KiwiSaver基金转化为一个额外退休收入的来源，可以使人们在目前普遍退休金的基础上，每年可多得12,000元。

这个被称为退休年金的KiwiSpend计划，会让所有KiwiSaver成员在达到65岁时自动加入，按照他们的当时存款数额，每年最多可以得到12,000元的额外退休金；如果进入养老院或需要高昂的医疗费用，获得的年金支付还会更多。

目前，KiwiSaver成员有将近300万人，储蓄基金总额超过570亿元。不过按照目前的规定，当一个人年满65岁时，就可以随意支配自己账户上的钱。

但国税局（Inland Revenue）的研究发现，大多数新西兰人在退休后都会把KiwiSaver的钱全部取出，用它来还清债务或者用来旅行。

报告说，当前的Kiwisaver制度，可能会使退休者面临失去储蓄、通货膨胀、投资失败、金融盘剥等风险，也可能造成退休者过早把钱花完。

尽管新西兰退休金体制是“完美的年金”体制，让每个老年人都有安全的基本收入，还可以跟上工资增长的步伐；但对于许多人来说，这还不够。因为它不包括某些形式的医疗保健，并且随着年龄的增长，医疗保健上的花费可能会越来越多。

报告建议把KiwiSpend变成政府控制的计划，帮助老年人管理他们的钱直到他们去世。

目前，欧盟有6个国家已经把年金计划变成强制性计划，还有15个国家是自愿性计划。

责任编辑：上官翎