【大澳门威尼斯人赌场官网2017年03月16日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者穆华德国报导）在德国凡人必有医疗保险（Krankenversicherung），凡车必有责任保险（Kfz-Haftpflichtversicherung），今天要说的是这些必有保险之外，还有哪些保险是不可或缺的。

德国人谨慎稳重出了名，相应的，他们也更加喜欢购买保险，以获得有保障的生活。据统计，每个德国家庭大约有10份各类保险合同，每年平均花费4750欧元。那么，在德国人眼中，哪些保险是不可或缺的，我们这就来盘点一下。

第三方责任险

第三方责任险（Haftpflichtversicherung）是非常重要的保险，如果人们不小心、疏忽大意给他人造成损失必须赔偿的时候，有保险者就可以由保险公司负责理赔。但是根据粗略统计，德国大约三分之一的居民并没有第三方责任险。

不同的保险公司，第三方责任险的价格差异很大。根据比较网站Check 24 的统计，一位32岁父亲的第三方责任险每年的保费大约在55至159欧元之间。在很多保险合同中，如果家长签订合同，儿童也可以自动被保。一般情况下，七岁以下小孩，有些情况下甚至10岁以下儿童不承担责任，而是由家长负责。因此，第三方责任险是非常有用的保险。

德国保险经济总协会（GDV）的专家Una Großmann表示，当家庭受到风险时，人们应该有保障。

无就业能力险

无就业能力险（Berufsunfähigkeitsversicherung）就是指当人们受伤、疾病等问题不能继续工作时，该保险可以为人们提供援助。

该保险的保费一般与人们所从事的职业种类等因素有关，比如职业风险高，保费就贵。人们应该尽量从年轻时就缔结一份无就业能力险，如果投保人在签订保险前已经有某些疾病，很多保险公司可能会拒绝其申请。

风险人寿保险

如果在一个家庭中，只有父亲工作养家，母亲在家负责照顾孩子。万一父亲发生意外去世，那么这时风险人寿保险（Risikolebensversicherung）就非常有用了。如果父亲上了风险人寿保险，那么其配偶和子女就可以多一重保护。

在签订风险人寿保险时，一般的规则是保险额度大约相当于每年净收入的4-5倍。

住宅建筑保险

对于不动产拥有者而言，住宅建筑保险（Wohngebäudeversicherung）是必不可少的。当发生火灾等意外造成房屋损毁，保险可以负责赔偿损失。在此基础上还可以考虑自然灾害保险（Elementarschadenversicherung ），比如发生洪水时，该保险负责赔偿损失。

如今天灾人祸这么多，这类保险变得备受关注。不过，无论购买哪种保险，签合同之前要仔细阅读理赔额度、范围等条款。否则，遇到问题时可能会缺少保障。

境外医疗保险

在国外旅行度假时，无论是公立保险还是私立保险，人们可以考虑额外签订一份境外医疗保险（Auslandskrankenversicherung）。否则一旦发生在国外需要做手术的情况，人们可能就要自己承担了。需要注意的是，有的私立医疗保险可能包含境外医疗保险，用户可以查看合同条款。而且一般额外签订境外医疗保险的价格并不贵，因此该保险是很实用的。

除上面提到的保险外，人们还可以根据需要考虑其它保险，比如生病补贴保险 （Krankentagegeldversicherung）、护理附加保险（Pflegezusatzversicherung）和法律保护险 （Rechtsschutz-versicherung）等等。

而不值得推荐的保险包括自行车保险（Fahrradversicherung）和手机保险（Handyversicherung）等，这些保险可能意义不大。比如自行车保险负责自行车被偷、丢失的损失理赔，但有些合同里可能规定，只有在车主锁车以及车子停在封闭的环境时才负责赔偿损失，而在这样的条件下发生被盗事件的概率可能很小。手机保险可以在手机丢失、意外损坏等情况时负责赔偿，对大部分手机用户可能没什么用。当然，对粗心大意者也许手机保险就很实用。

责任编辑：王亦笑