什么类型的债务可以被纳入债务重组建议书内？
当准备债务重组建议书时, 您需要知道以下不同类型的债务: 第一种是被称为无抵押债务(通常包括信用卡、无抵押的信用额、银行账户透支、无抵押银行贷款、发薪日贷款和所得税等)。第二种是有抵押债务(包括任何您持有的住房抵押贷款按揭、车辆贷款或租赁贷款) 或任何其他以资产作为“抵押”的债务。
债务重组建议书的作用是，债务人可以把无抵押债务包括在其债务重组里。债务人只需偿还部分债务的金额，直到债务重组完全处理完毕(即得到清偿)。而抵押债务，必须在债务重组建议内逐项列出，但不包括在债务重组建议书的处理范围内。换句话说，即使债务人已经备案债务重组，依然可以保留其财产，而且像往常一样继续供款，如房屋按揭需要继续按时供款，汽车贷款也需按时每月供款。如果债务人不能按时供款，债权人有权收回债务人的车辆及房子，以抵消其债务欠款。
备案债务重组建议书被接受处理后会怎样？
只要债务重组建议书被接受处理(取得法庭档案号码)，债务人的政府注册信托师将会通知其无抵押债务债权人。不需要担心债权人会因为债务人无抵押债务欠款而提出要收回其车辆和房产。根据2009年加拿大破产法的修改，债权人不能拿走债务人还在供款当中的抵押资产。许多自雇人士都不太清楚加拿大破产法允许他们清偿收入税及GST债务。由于上述债务有特别的条款规则，如果当事人符合以上条件，请提早告知信托师，以便他们提供如何处理这些债务的更佳意见及如何更妥善草拟债务重组建议书内容。
如何草拟债务重组建议书？
开始草拟一份债务重组建议书(以及成功完成建议书的内容)，您只需要配合您的政府注册信托师完成以下简单的程序：
第一步
与信托师进行保密咨询，让其详细了解您的财务状况和选择，听取他们提出最适合的建议及设计一份成功的债务重组建议书。
第二步
如果您认为债务重组是一个适合的选择，由信托师为您向联邦政府办公室提交债务重组建议书。当政府为您创建了一个专有的法庭档案号码后，即可停止所有债权人对您的索偿和法律行动。您的债务同时被冻结，并停止支付利息和扣发薪金。而且，信托公司也会负责代替您与所有的债权人沟通。
第三步
您任何能够提供索偿证明的债权人可以选择在债权人会议之前或当日，又或在提交债务重组建议书的45天内决定接受或拒绝该提议。如果有一个或多个合共拥有最少25%总债务的债权人提出要求，债权人会议即可举行。此会议必须在申报债务重组后的45天内举行。安省破产局亦可要求政府注册信托师举行债权人会议，此会议必须在安省破产局提出要求的21天内举行。
第四步
只要债权人接纳了您的建议书，将会有一个15天的法庭确认等待期。当法庭确认，会以信件通知您的建议书已被接纳。
第五步
您需根据建议书内的规定向您的债权人每月还款，并将参加2次财务辅导课程，包括教您如何作出预算、资金管理以及财务重建，从而引导您如何管理自己的财务。
对大多数人来说，债务重组建议书相对破产申请更加直接简单，只要您准时或提前完成债务重组建议书的内容，就可以重新建立信用以及清除以往不好的信用评级。
债务重组建议书中您需要完成的责任？
以下是加拿大联邦政府的破产法中已列明的“责任”项：
每月供款：就债务重组建议书内的建议向您的债权人每月还款。
债务重组作废：执行债务重组建议书时必须遵守“三规则”，亦即是说，当您合共三次未有准时还款，债务重组将被视为作废。
财务辅导课程：您需要参加2次财务辅导课程(这是一个保密的会面，由持牌安省破产局注册辅导员进行，每次辅导30～60分钟)。
债权人会议：您可能需要出席于政府注册信托师办公室举行的债权人会议(如有债权人提出)。大多数债务重组建议书可以在没有举行债权人会议的情况下而获得法庭批准。
当您的政府注册信托师确认您已经完成所有责任，就会签署一份证书以证明您已完成了整个债务重组建议书的内容。完成后，你就可以重新建立在加拿大的信用了。
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苏丰Vincent Su，CIRP & LIT
持政府执照，注册破产信托师，超过20年处理私人及公司债务重组经验
电话：416-455-6690
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（责任编辑/芮蕾）
