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4月1日涨价前 了解澳洲私人医保

刘颂恩/文

对于购买私人医疗保险的澳洲消费者来说,又要迎来保险公司4月1日的“涨价时节”了。也因此,每年4月前,与私人医疗保险的相关话题都会引来众多关注。(Fotolia)

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【大澳门威尼斯人赌场官网2017年02月23日讯】对于购买私人医疗保险的澳洲消费者来说,又要迎来保险公司4月1日的“涨价时节”了。也因此,每年4月前,与私人医疗保险的相关话题都会引来众多关注。

已购买私人医疗保险大约十年的范女士表示,自己是澳洲最大一间保险公司的顾客,最初考虑她和先生常年也用不上国民健保,就只有洗牙补牙的需求。所以选择了附加保险(Extras Cover)中的Basic Extras,每月150元保费。因去年下半年刚去台湾做了植牙,鉴于自己每年仅一次洗牙的需求,因此在今年4月1日来临前正在考虑是否继续购买这个保险品种,目前还未确定。

或许有人与范女士有相似考量,也许还有人想问,既然私人医保每年都涨价,在有国民健保(Medicare)的情况下,为什么还要买私人医保?不妨先了解一下澳洲医疗保险的一些相关的基础信息。

所有的澳洲公民包括永久居民都有健康保险——国民健保,这一福利计划相当于是一个全民医疗保障系统,人们可以在公立医院享受免费治疗或补贴。

国民健保可报销的医疗项目:

* 全科医生和专科医生的诊疗费;
* 医生进行的化验和检查,例如X-光、病理检查;
* 验光师进行的眼睛检查;
* 医生进行的大多数外科和其它治疗程序;
* 获认可的牙医进行的部分外科手术;
* 唇腭裂计划下的特定项目;
* 增强初级保健(EPC)计划中的特定项目。

国民健保不报销的医疗项目:

* 大部分的牙科检查和治疗;
* 大部分的物理治疗,如职业治疗、言语治疗、眼部治疗、整脊按摩疗法、足部医疗或心理治疗服务;
* 针灸(除非医生建议的一部分);
* 眼镜和隐形眼镜;
* 助听器和其它器械;
* 家庭护理;
* 非临床必须的医疗服务如美容类手术;
* 在外海进行的治疗及医院费用;
* 人身保险、养老金管理公司或其它机构 (如保险公司、雇主或政府机构) 所要求的体检。

如此看来,国民健保并不能满足每个人的不同医疗需求,因此,您需要依照自身需要,来选择是否购买私人健康保险,也就是人们所说的医院保险或附加保险。

除此之外,由于政府不希望公立医院的医疗资源被过多占用,所以也采取了一系列激励措施鼓励人们购买私人医院保险,例如,买私人医疗保险可获得政府的补贴,高收入人士可以避税,这样人们去私立医院就诊时避免排队,以及缩短手术的等待时间。从而将人们分流到私立医疗体系中。

医院保险(Hospital Cover)

了解了国民健保涵盖的医疗服务项目后,我们再去看看关于私人保险的一些细节。一般来说,私人健康保险主要包括医院保险(Hospital Cover)与附加保险(Extras Cover)。下面是关于医院保险的一个简单比较。

医院保险包括的是患者住进医院后产生的费用,例如急诊或是产前检查都不属于医院保险范围。

公立医院就诊情形:公费病人完全免费,也就是说可享受在公立医院的食宿、接受治疗、护理及出院后的继续治疗。所有费用由国民健保的支付。但不能指定医生,一般住的是四人间病房,不危及生命的手术需等待很长时间。

私立医院就诊情形:有私人医院保险的病人可指定医生,通常是私人病房,不需要等待很长时间,短时间预约即可手术。可选择任何一间公立或私立医院,国民健保都会报销75%的相关费用。若没有私人医院保险,则会出现惊人的账单,因为有时单日住院费就上千元。

购买医院保险还有哪些优势?

1.如果你是年赚9万以上的单身人士,或是家庭收入超过18万的夫妇,如果你有私人医院保险,你不用付医疗税。

2.如果在您31岁生日后的第一个7月1日之前(再或者是出生于1934年7月1日前的人)购买私人健康保险,可以免除终身健康保险附加费。反之,31周岁之后,每年你的医院保险费递增2%,最多不超过70%。举例来说,如果您在39岁那年开始购买私人保险,除了缴纳保险费,还要再加上2%x9=18%保险费作为终身健康保险的额外费用。

3.因政府鼓励民众购买私人医疗保险,于1999年开始实行30%回扣计划。也就是说,政府对购买了私人保险的人士给予30%的保费补贴。

4.缩短择期(非急需实施)手术的等待时间。尽管择期手术没有危急生命的情况,它仍可以令病患在等待期不适、生活受限。例如,你可能因为等待髋关节置换而不能行走,又或者是因为等待白内障手术而看不到东西。

5.可以选择任何一间公立或私立医院、可以选择你自己的医生。

综上所述,购买私人医院保险的好处是,可以避税、缩短就诊的等待时间、入院治疗有更多选择性、适合生宝宝的女性(有专家全程照顾及观察)。

附加保险(Extras Cover)

附加保险,故名思议是国民健保不报销的普通治疗(General Treatment)或辅助治疗(Ancillary Cover)项目。比如牙科检查及治疗、物理治疗、针灸、配镜及隐形眼镜、家庭护理、助听器等。(通常情况下,附加保险对这些辅助治疗的金额都有限制)

需要提醒的是,附加保险可以单独购买,也可以与医院保险组合购买,但如果单买附加保险的话,高收入家庭或个人就不能免交医疗税。

附加保险很少涵盖治疗的全部费用。平均来看:

可支付牙医和验光师的一半费用;
可支付不在药品福利计划未内药物的三分之一费用;
可支付助听器的四分之一费用。

但有两组人可从附加保险中获益最多。

一是支付与夫妇相同保费或单身双倍保费的家庭来说,他们的孩子可免费参保。

二是55岁至74岁之间的人群,因为他们比起其它年龄段的人来说可享受到最多的附加保险收益,并且每人平均受益约为500元——大约是五岁以下儿童的10倍。

救护车保险(Ambulance)

国民健保不报销救护车的费用。一些私人医疗保险计划包括救护车保险,在需要救护车时,由保险公司支付相关的费用。各州情况不同,例如昆士兰和塔斯马尼亚,政府提供免费的救护车服务。在新州和首都行政区仅对养老金领取人士及低收入者提供免费服务。

医疗保险话题可用“纷繁复杂”来形容,以上仅是部分基础信息,希望帮助读者化繁为简对澳洲的医疗保险体系有大致了解。也请您关注之后的进阶篇。

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责任编辑:李熔石

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