【大澳门威尼斯人赌场官网2017年11月10日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网英国记者站报导)导语：千呼万唤始出来。英格兰银行在经过漫长的十年低利率后，终于首次提高了基准利率，尽管只有0.25个百分点，但是却意义非凡。它对房屋贷款、储蓄利率、养老金等许多方面都产生了直接的影响。
400万户家庭房贷增加
基准利率的调整对人们生活的许多方面都会产生影响，影响最大的莫过于房屋贷款的利率。对于许多刚刚买房的年轻人，这是他们首次经历房贷利率上调。
据BBC报导，英国有920万户家庭正在偿还房屋贷款，其中有大约一半使用的是标准利率可变的贷款（Standard Variable Rate）或者追踪贷款（Tracker Rate）。
基准利率上调后，这四五百万户家庭每月偿还的贷款额将会立即增加。但是由于基准利率只上调了0.25个百分点，所以影响不大。
根据UK Finance的估计，使用这两种贷款的家庭平均贷款余额为8.9万镑，每月需要支付的利息增加11镑至12镑（贷款利率2.53%，25年期）。
标准利率可变的贷款还款额变化
近些年新批准的贷款大部分（94%）都是固定利率的贷款（Fixed Interest Rate），通常都是两年至五年期贷款。由于利率固定，使用这种贷款的家庭暂时不必担心增加还款的问题。
但是据《卫报》报导，若利率再上涨0.25个百分点两次，将使17.5万镑的抵押贷款每月多还款67镑，但这对大多数家庭来说仍然承担得起。但是，如果基准利率达到3%，那么借款人每月就增加260镑的成本，这对于许多家庭就会成问题了。
《卫报》的报导还认为，基本利率上升对购房出租者（buy-to-let)的影响更为显着。这类购房者几乎都使用了利息抵押贷款（interest-only mortgage），不像一般的贷款者每月连本带息一起偿还，购房出租者每月只需还利息，而本金在期限结束后再一次性还清。
如果是一笔20万镑的利息抵押贷款，0.25%的利率涨幅将导致每月多还40镑，而一般抵押贷款则为多还25镑。
房价有可能下降
自从基准利率有可能上涨的消息公布后，部分贷款机构已经将目前市面上最优惠的房贷撤下。专家警告，这可能导致房价开始下滑。
Moneyfacts的调查显示，英国所有提供房屋贷款的机构中有近一半已经在10月份撤下了至少一种利率最低的房贷。基准利率上调的消息公布当天，Metro银行宣布第二天开始撤下五年期贷款价值比75%的贷款。
据Moneyfacts统计，10月初，市面上最便宜的两年期固定利率贷款的利率是0.99%（抵押金25%），收费1,495镑。但是11月2日，同一家机构最便宜的同类贷款利率已经提高到1.13%，收费不变。
10月底，NatWest把两年和五年期固定利率贷款的利率都提高了0.2个百分点。Barclays暂停了利率是1.75%的五年期固定利率贷款，新推出的同类贷款利率为1.95%。
其它几家机构，比如AA Mortgages、Skipton Building Society和Accord Mortgages也都在10月的最后两周有类似举动。
据《每日邮报》报导，金融业内专家预计，明年年初房屋贷款平均利率会上调0.5个百分点。
Pantheon Macroeconomics的首席英国经济分析师土姆斯（Samuel Tombs）表示：“鉴于一些高街银行近期已经提高了利率，我们预计10月的数据会显示，五年期利率提高到2%。”
他预计，明年3月，房贷利率有可能会“急剧上涨”。根据过去的经验，房屋贷款利率每上调0.5个百分点，房价的上涨速度会放缓大约八个百分点，所以他预计利率上涨将导致房价下降。
但是他表示，买房者可以通过延长贷款的期限来降低利率上涨带来的影响。
有存款的人乐不起来
央行增加了基准利率，是否意味着英国广大储户从此以后存款利息会增加呢？不见得。
根据英格兰银行的统计，目前市面上随时可以取钱的储蓄账户平均利率只有0.14%，也就是如果存款一万镑，一年的利息只有14镑。
如果银行会把基准利率提高的好处传递给储户，他们一年的利息会增加25镑。免税的个人储蓄账户（ISA）一年的利息会从平均30镑增加到55镑。
目前已经有几家银行和建屋互助社表示会提高可变利息储蓄账户的利息0.25或者0.15个百分点，包括Nationwide、TSB、Skipton和Yorkshire Building Society。
但是规模较大的银行都没有表态，包括Lloyds、Barclays、RBS-NatWest、Santander和HSBC以及英国国有的NS&I。
这几家大银行的做法招致不少批评，人们认为他们把储户当作是“摇钱树”。英格兰银行行长卡尼以及英国首相都“期待”银行会把好处传递给储户。
储户不满的十年
英格兰银行的基准利率连续十年没有上涨，这对于储户来说是一个非常糟糕的时代，特别是去年央行将基准利率从0.5%下调至0.25%，储蓄几乎无利可图。
这次基准利率上调，虽然有银行或者建屋互助社会上调存款利率，但是上调后的利率仍然不高，比两年前低了很多。
银行或者建屋互助社在近年来可以以很低的利率从央行借钱，所以他们根本无需竞争储户的存款。因此有人估计，相对便宜的央行贷款项目结束后，储户有可能会看到银行会采取动作吸引储户。
但是《每日邮报》的报导认为，储户不能指望此后自己的储蓄利息会显着增加，特别是在规模较大的银行里的存款，而是应该自己主动的寻找市面上利率较高的储蓄账户。
银行业内专家表示，近些年，央行基准利率与银行储蓄利率之间几乎已经没有必然的联系了，即使储户现有的银行决定提高储蓄利率，利率可能直到12月初才会上涨，因为银行采取实际行动需要几个星期的时间。
而且对于银行来说，与其将现有账户的利率提高，不如增加新的储蓄账户类型以吸引新的储户。
呼吁保护储户利益的团体Savings Champion呼吁储户们大胆一些，可以考虑把钱存入不知名的新成立的金融机构，因为这些机构为了竞争而愿意支付高额利息。
但是该团体提醒储户们，一定要确保自己存钱的机构参与了英国政府的金融服务赔偿项目，这样8.5万镑及以下的现金储蓄都会得到政府的保护。
养老金年金或上涨
基准利率上调，对于领取养老金或者即将领取养老金的来说，基本算是好消息。
对于领取国家养老金的人来说，基准利率上调的影响不大。这是因为政府每年上调国家养老金的标准是三重锁定，也就是通货膨胀率、平均薪水涨幅和2.5%这三个数字中最高的一个。目前已经确定，明年4月起国家养老金上涨3%。
虽然提高基准利率是为了抑制通货膨胀，但是即使通胀率降低了，国家养老金还会根据2.5%这个标准上调，所以领取国家养老金的人在三重锁定政策没有取消之前，养老金都会每年至少上涨2.5%。这个数字相对于许多私人部门的雇员的薪水涨幅来说还是不错的。
对于正在储蓄私人养老金的人来说，基准利率的上调影响不大。但是对于领取养老金年金的人来说，他们的年金有可能会增加。
这是因为许多养老金保险公司将投资用于购买政府债券，而政府债券的收益通常会随着基准利率的上涨而有所增加，所以人们得到的养老金年金也会增加。
据BBC报导， 2011年11月，65岁刚刚退休的人将十万镑的养老金储蓄用于购买年金，当时可以每年得到5,404镑年金，但是去年只能得到4,086镑，而今年11月年金提高到了4,468镑。◇
责任编辑：文婧
