商业账户遭网络盗窃银行不赔 小企业需防范

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【大澳门威尼斯人赌场官网2015年09月16日讯】(大澳门威尼斯人赌场官网记者田喜编译报导)网络盗窃造成美国企业账户每年损失数亿美元,但令许多小企业主感到意外的是,银行并没有义务赔付。

报导称,个人银行账户受到较好保护。美国《电子资金划拨法》(Electronic Fund Transfer Act)规定,个人银行账户的钱在开户人不知情情况下被盗领,绝大多数时候银行都要负责赔付。但企业则没这么幸运,即便是个人开的小公司,银行也不负责赔付。

案例一

美国国家公共电台(NBR)报导, 戴维.克里尔(David Krier)的公司Volunteer Voyages就是受害者之一。克里尔表示,他的企业账户被盗窃超过14,000美元,但银行拒绝做任何赔付。 

案例二

西雅图商人史都华.罗尔夫(Stuart Rolfe)所受损失更大,网络窃贼盗取了他的电子邮件账号,假冒罗尔夫本人从他的企业账户盗领100多万美元,并通过美国国内的一个账户,将资金转移到了中国境内的一个账户。

令罗尔夫感到惊异的是,黑客进入电子信箱,掌握了大量有关他生活和企业运作中的私密讯息。罗尔夫表示:“他们对我和出纳如何沟通了解的一清二楚,他们知道我授权出纳转账的邮件写些什么”。

令罗尔夫感到不安的是:他核对转账交易时发现,当假冒的转账指令发出时,他似乎都是在开业务会议。这是因为网络窃贼看到了他在Outlook中的日历安排。这意味着,网络窃贼在这段时间可以安全地以罗尔夫的名义发邮件,让出纳将资金转入他们指定的账号。

窃贼能够回答罗尔夫出纳提出的任何问题,并在罗尔夫开完会查看邮件之前,将其和出纳的往来邮件全部删除。美国联邦调查局(FBI)近期的数据显示,此类盗窃案近期大幅上升。在过去2年中,超过8,000家公司的账户被盗用,损失总额近8亿美元。

在罗尔夫的案例中,资金被转走几个星期后,罗尔夫才发现。他觉得既然资金是被非法转走的,就满怀信心的要求他开户的摩根大通银行(JPMorgan)赔付损失。罗尔夫表示:“银行只是表示非常抱歉,但不能为此负责,也不能做任何赔付。”

摩根大通拒绝接受采访,但书面回应说,他们为罗尔夫遭受的损失表示难过,但银行完全是按照和罗尔夫协议好的程序转账的。罗尔夫则表示,鉴于盗窃者转账的数额、频率和目标账号都和他平日的做法很不相同,银行应当对损失负责。罗尔夫说:“如果银行当时对转账请求稍加注意的话,会发现至少有15 或20 个疑点。”他表示,银行没责任提供相关的安全保护,这样的法规是有缺陷的。

不过,美国《统一商法典》(Uniform Commercial Code) 确实规定,银行要向商业用户提供合理的安全协议。如果银行在转账中遵循安全协议,那么就可以拒绝赔付网络盗窃受害者。

案例三

缅因州PATCO Construction公司的所有者马克.帕特森(MarkPatterson)也是网络盗窃受害者。他表示,几年前公司活期存款账户内的资金连续几天被转走,每次约10万美元。当他的财务长发现时,已经损失了545,000美元。

帕特森以为他开户的Ocean Bank会赔付他,但银行拒绝了,于是他将银行告上法庭。帕特森的公司在第一次起诉中落败,但赢得了上诉,上诉法庭认为银行的安全协议从商业上讲不合理。

美国银行家协会(American Bankers Association) 网络安全政策部门高级副总裁道格.约翰逊(Doug Johnson)表示,银行不应当负更多责任。他表示,如果给小企业如此细致的资金安全保护,那他们就不会提高警惕,自行采取合理的防范措施。

马克.帕特森则认为,这是公说公有理,婆说婆有理,不是银行自己的钱,银行就不会用心保护。帕特森已前往华府多次,希望说服国会议员,在网络盗窃案发生时,让银行承担更多责任,但他没有获得支持。

约翰逊表示,解决这一问题的最好办法是,银行以后知会客户可能面临的危险,双方共同来防止网络盗窃。

小企业网络安全贴士

就有关安全准则培训雇员:对电脑系统加强防护,防止病毒、间谍软件和其他恶性程序代码入侵;上网时使用防火墙;随时下载和安装操作系统更新软件;对重要的商业数据和信息进行备份;控制接触公司电脑和网络部件人员的数量;对Wi-Fi网络进行安全防护;要求每个员工使用独立的用户账号;对员工接触数据和信息或安装软件等进行控制。

企业银行账户遭盗窃怎么办?

发现公司资金被转入欺诈账户,要马上采取以下措施:马上和自己开户的金融机构联系;立即要求开户的金融机构和资金转入账户所属的金融机构联系;如果事情刚刚发生,马上联系当地的FBI,FBI和美国财政部金融犯罪网络有联系,或者能够帮忙追回资金或冻结账户;不管丢失多少资金,都可以在www.IC3.gov网上提出申诉。#

责任编辑:林琮文

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