现在一些保险公司提供匠心独具的保险，将终生寿险提供的有保证的保障及现金值累积功能与经济实惠的定期寿险相结合。这些计划经过精心考虑，以满足当今不断增长的家庭的需求。

永久保险

除了定期保险，你可能还可以考虑购买个人拥有的永久寿险。由于永久寿险提供某种形式的永久保障，保费通常会高于类似的定期保险。不过你得到的新增福利，使支付更高的价格变得合理。例如定期保险，无论是从贷款机构还是从保险公司购买，都不累积现金值。除非你在保单有效期内去世，否则您的后人不会收到任何保险福利。即然你多年来一直支付保险费，有东西留下难道不更好吗?你每年向永久寿险支付的保费中有一部分是用来累积现金值的。

终生寿险

终生寿险是永久寿险中最受人欢迎的险种之一。终生寿险可以为你家庭的未来奠定根基。投保终生寿险，只要你支付所到期的保费，你就可以终生得到保障。虽然最初时你购买终生寿险是为了为房屋抵押贷款提供保障，你还是可以将保单内累积的现金值用作他用，如支付大学费用。终生寿险的特点包括:

• 在延税基础上累积保单的现金值
• 保费固定不变
• 可以在符合承保条件的情况下添加保单附约为自己量身订制保单
• 互惠保险公司提供的终生寿险还有保单红利
• 有保证的保险赔偿金，一般免交联邦所得税

组合保险

现在一些保险公司提供匠心独具的保险，将终生寿险提供的有保证的保障及现金值累积功能与经济实惠的定期寿险相结合。这些计划经过精心考虑，以满足当今不断增长的家庭的需求。当需求发生变化后，这些计划会允许你将定期寿险的部分转换成终生寿险。这将有助于在将来提高你的现金值积累。

这些组合保险的特点包括:

• 比起一个投保金额相同的100%的终生寿险保单，其初始保费要低
• 可以灵活地将定期部分转换成永久保险
• 在延税的基础上累积现金值
• 在符合承保条件的前提下通过添加保险附约量身订制你的保单
• 互惠保险公司提供的终生寿险有资格获得红利
• 有保证的保险赔偿金, 一般免交联邦所得税

你等得起吗?

答案很简单，就是“等不起”。无论你是决定通过银行购买房屋贷款保险或是直接购买个人拥有的寿险，关键是要未雨绸缪，计划在先。很可能有一天家里需要一个人独自负担全家的经济责任。今天采取必要的步骤作好准备，可以确保你的家庭今后会有保障。

如果你愿意请一位专家来帮你检查一下你目前是否已经有万全的保障，请与纽约人寿的业务代表夏芳联络做个免费的咨询。

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