【大澳门威尼斯人赌场官网2015年03月01日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者朱丽娅悉尼编译报导）选择低首期付的贷款，无疑能使许多首次投资者，尤其是尚未拥有可增值资产的人尽快迈入投资者行列。

据澳洲房产观察网报导，一般贷款与价值比率（LVRs）高于80%时需要使用房产贷款保险，这值得考虑更长远的影响。

投资者不仅需要准备购房首期付款，还需要考虑所有其它的费用，诸如-建筑及病虫害检验费、印花税和房产转让费用等。首期付款应被视作独立于这些费用之外。

也可以考虑在首期付款中建立一个“缓冲区”，当市场发生变化时，就不会处于债务超过房产价值的境地。只投入最低限度的资金在房贷中并非好主意。

另一方面，向银行贷款的能力是一个完全不同的问题。网络上有一些服务性的计算器，但自己需要确定如何谨慎计算。

了解贷款人抵押贷款保险（LMI）

贷款人抵押贷款保险承保贷款人，而非买家，用于防范买家拖欠贷款。首付金低于20%的买家被认为拖欠贷款的风险较高，因此一般都会要求购买贷款人抵押贷款保险。

贷款人抵押贷款保险通常是买家借款超过房产购买价格的80%时一次性付款购买的保险。

然而，有些人认为这是需要支付的另一种成本，实际上它是一个有价值的工具，可以帮助人们更快实现目标。

Chan & Naylor金融分析师兼合伙人沃尔德伦（Albertus Waldron）解释说：“我经常从房地产投资者那儿听到这样的评论：‘为什么要去承担额外的成本？’这样一来，大多数人尽量避免支付抵押贷款保险，他们视其为贷款人强收的费用。”

“一些投资者没有认识到，在某些情况下，这可以是一个非常有价值的工具，使他们更大程度的利用杠杆作用，使他们能够更快地发展自己的资产基础。”

这一点尤其表现在市场变化速度超过积攒首期付款的速度时。

沃尔德伦说：“因为拖欠贷款出现的频率对于贷款机构各不相同，值得一提的是，各贷款机构收取的费用也明显不同，甚至同样的贷款与价值比率的贷款也有差别，所以可以多选择比较。”

对于拥有资产的投资者

对于已经拥有自住房的首次投资者，可能发现自住房已有足够的增值，能够进行再融资帮助购买投资房，同时能够保留自住房。他们应该同贷款机构商讨这一选项，看看是否能满足个人情况的需求。

从本质上讲，这是利用现有房产的资产来支付投资房的首期付款。对于在一个不断增长的市场中已持有自住房一段时间的人，他们即时支付利息和本金，也可利用资产增值的部分进行投资。

有些贷款机构要求房主的自住房保持20%左右的资产缓冲区，因此不太可能利用所有资产到投资房中。

利用资产可使投资者获得交叉担保。贷款机构有自住房和投资房的注册信息，根据自住房的资产状况，可能不必实际支付任何现金给投资房。如果拖欠了投资房贷款，这种情况下可能会面临失去自住房的风险。

交叉担保的好处之一就是投资者不必支付贷款人抵押贷款保险。

另一种选择是利用资产让每一房产申请不同的贷款。这将房产完全分开，可能不需要实际支付资金，并允许使用房产再融资或信用贷款来支付首付款和费用。

在首付款方面买家各不相同。如果不能存更多的钱，则购买负担得起的房产；如果能迅速积攒存款，就应该尽可能利用资产。

责任编辑：简玬