【大澳门威尼斯人赌场官网2014年06月08日讯】讲人寿保险最权威的书就是Ben G.Baldwin先生著作的“THE NEW LIFE INSURANCE INVESTMENT ADVISOR”(最新人寿保险投资顾问)。英文好上网买一本，英文不好上网wangbooks.com或去中文书店买一本“ 投资、避税、保护财产 ”读读，你对人寿保险有个基本的认知，因为这是你所有财产的“ 根 ”！

人寿保险有5种

Term：这是最早的寿险。按年龄收保费，年龄越大保费越高。保费如同汽车，房屋等的保险有去无回。保费便宜，只有人死了保险公司才理赔。

Whole Life (简称WL.)： 从0岁到100岁平均，年轻付的保费高，到老了付的保费少，保费得付到100岁刚好是你投保额，这是保险公司从你口袋赚钱的工具。卖了100多年，非常落伍的寿险产品！

Universal Life (简称UL.)：1980年上市，随银行利息，银行付给你16%利息，UL.也给你16%；银行给你1%利息，UL.最低给你3%或4%。付保费有弹性，有钱多存，钱少少存，没钱也可以不存。这也是保险公司从你口袋赚钱的工具，也是非常落伍的寿险。

Variable Universal Life (简称VUL.)： 1990年上市，把你付的保费扣除寿险后，多出来的钱投资共同基金(Mutual Fund)，自负赚赔。赚了直接进你账户，赔了直接从你账户内扣除。风险大！
还有一种就是下面的IUL。

最新人寿保险

Index Universal Life (简称IUL)： 2004年上市。你把$100保费付给保险公司，保险公司用这$100买国家公债，赚了5%就是$5元，保险公司把这$5元给投资银行 (Investment Bank)，投资银行拿这$5去买美国经济主干的 S & P 500的OPTION，这是有风险的，所有风险由投资银行负责，与保险公司无关。明年 S & P 500是$6，投资银行赚了$1，$1是$5的20%，付给保险公司最高12%–14% (双方合约)，保险公司扣除你的保费后付给你9%，10%或11%，如果 S & P 500变成$4就是赔了20%，投资银行付给保险公司0%，保险公司付给你0%，不会亏到你的本利。

S & P 500是1957年3月4日上市，到2007年50年平均回报是11.71%。1990到2010这20年经过2000到2002这3年大跌和2008年金融风暴猛跌，因为有0%作保底，S & P 500还有8.58% (请看投资、避税、保护财产45–50页)的平均回报。因此IUL.成为赚钱的工具。

平常没事是赚钱的工具，长期存钱可以使小钱变大钱。因为赚钱没有1099表所以不付税。从保单内借钱是税法7702(b)免税。成为存退休养老金最好的赚钱工具。

一旦有事发生，无论死亡、致命重病或中风后需要24小时看护，都可以解决家人财务困难。活着就可以用，Term，Whole Life，Universal Life和 Variable Universal Life都没有办法做到这一点。

买了老的人寿保险怎么办

你可以用1035转换表把WL.、UL.和VUL.保单内的钱转到IUL.里。举例：

45岁，男，身体健康，不吸烟，Whole Life里有4万元，投保$300,000，把这4万用1035转换表转到IUL.还是死亡理赔30万，如果S & P 500是平均7.5%的回报，你不再付保费都可以保到120岁。如果继续存钱，赚出来的钱没有税，越滚越大！

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时间：6月8日和6月15日 下午2—4时
法拉盛缅街36-40号306室 (北方大道和37 Ave.之间)

（责任编辑：李海）