【致富投资财经专栏】三大严重投资错误
【大澳门威尼斯人赌场官网2014年04月19日讯】【作者简介:庄龄女士,财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在:尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】
投资成败背后有许多因素,长久以来,三大错误铁定会决定最终的结果!最大错误就是选错投资顾问或自己闭门造车!第二大错误就是选择错的投资或没有确切了解!最后也是最多犯错的就是选错投资时机或不了解各式投资的“时效性”。
首先让我们来看看两个例子。
例(一):A投资人的总资产有400万美元,但350万美元是在一件房地产。这有什么错的?至少有几个事件可能影响A投资人:自然灾害有可能减少房地产的价值、经济不好可能导致失业率高企,伤害了房地产市场、A先生可能突然生病,需要一大笔钱付医药费,等等(如果今天不是,可能在未来!)
例(二):B投资人已经成功地累积资产30万美元,在短短10年,但问题是,这30万美元集中在共同基金里。这有什么错的?首先,股市能下跌,洗劫掉所有的纸上利润(Paper Profit)。从历史上看,股票市场每五年崩盘一次、从崩溃中恢复大约需要3到5年。这意味着,如果B投资人是幸运的,他将保有他的30万元在20年后,不算她的新储蓄。虽然这些都是假设性的例子,你已经猜到了我想要说的重点是什么:过度偏向一类投资是非常危险的!
很多人认为他们有多元化(Diversification)的投资,因为他们投资了10个共同基金,那是致命地投资选择错误!投资组合的多样化应该是在不同的层次来实现;也就是说多元化应该(一)分跨不同投资风险(Risks),不同投资时限(短线、中、长期等)。(二)分跨不同投资顾问(Advisors)。(三)分跨不同资产项目(Asset Classes,像股票、房地产、债券产品、黄金期货、特种投资等。),依据不同经济状况预测。(四)分跨不同商业市场(Sectors and Industries)。(五)分跨不同投资管理公司(mutual fund companies, broker/dealers)。(六)当有上亿万资产时,考虑分跨不同投资国度。
若多元化,不同层次类别会有不同投资时效性。短期投资活动性高,风险也高;中长期则风险较低,也须较长时间!投资多元化有可能不足,也可能过度。每个人应该依据自己的财务状况、风险承受度来决定如何分配投资。如何决定自己的投资风险承受度呢?在投资前,考虑你的投资目标(赚钱?保本?)、投资时间跨度、可以损失到什么金额的损失、回收期望等等。
致富投资服务项目包括协助客户建立真正的安全网来避开市场风险,保障资产、设计投资组合、追求投资回收!所有投资都经由信托公司管账,有凭有据!我们在做法上也有弹性,依客户的财务状况和投资偏好来做建议。除了(一)退休金、长期性储蓄投资,例如401k, IRA/ROTH转移(Roll Over)。(二)孩子的大学教育金(Education IRA/Coverdell)或以一般投资来存投。(三)遗产投资来存放未来将分给子孙们或慈善机构的款项,公司的长期资金,例如未来发展基金(Fund for Future Development, Building/Equipment Purchase),或法人信托监管下的资金,也都可考虑本投资项目。
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