长期过度消费、临时失业、离婚、重大疾病、或大型财务政策改变，都会导致信贷危机。大型财务政策改变产生的信贷危机犹如金融危机，会使几百万人顿时失去工作，也会使房价崩盘。

许多人都希望能有什么魔法可以快速解决信贷或财务问题，您必须接受事实，没有可以快速解决信贷危机的方法。如何处理信贷问题，不但影响自己的信用，还会影响未来的财务状况。

如果您处于信贷危机中，建议您：

1. 找出解套现金的方法：要了解自己有什么再进行下一步。
2. 评估自己的选择：如果有足够的钱，就可以制定还款计划，解决信贷问题。如果没有足够的钱，就先列出自己有哪些选择。
3. 找出自己的路并开始行动：什么都不做只会让问题恶化，所以，最好赶快选择一个计划划，然后开始行动。

开始上述的第一个步骤前，先给自己一个空间，做好心理建设，要给自己信心，过程虽然艰辛，还是要一项一项解决。

在这段期间，催缴公司一定会一直联系您，如果您觉得烦人，可以依法写封信请他们不要联络您。但是，有些催缴公司会因为无法联系您，而改走法律途径，这会使您的情况更加恶劣，不过，您还是可以依债务催收法，保护自己的权益。

第一步：找出解套现金的方法

可以产生现金的方法有两种，一种是降低支出，另一种是增加收入。

面临财务危机的人最常犯的错是，不够下定决定，也不够快速，尤其会迟迟不减少开销。其实不难，我们先检视金额比较大的支出，其中一定有一些可以减少的项目。列出可以节省的支出项目，然后分成三大项：绝对能减少开销的项目、还可以减少开销的项目、逼不得已才要减少的项目。分类之后，就可以清楚知道，应该从哪一项开销开始削减。

如果需要协助的话，可以浏览几个网站，例如：The Dollar Stretcher (www.stretcher.com)、Get Rich Slowly　(www.getrichslowly.org)、或The Simple Dollar　(www.thesimpledollar.com)，这些网站都有详尽的资料。

除了减少开销，也要增加其它他收入。家里一定有许多不需要的物品，拍卖这些物品就可以增加收入，兼差也是一个增加收入的好方法。

将前两个节省支出的项目，加上增加的收入及原本的收入，就是我们目前现有的资金。在这个阶段就是要找出产生现金的来源，让自己能好好评估下一步该怎么做。

第二步：评估自己的选择

这个步骤需要完成几个任务，每一个任务都会花一点时间，完成任务有助于做出最适合的选择。

任务1：将账单按优先处理顺序排列

先将账单分成三类：必要账单、重要账单及不必要的账单。越重要的账单一定要越先处理，不然会导致更不良的后果。

任务2：分配现有资金

比较我们现有的资金与必要账单及重要账单加起来的总和，可以应付最低应缴金额吗？不行的话，再回头看看还有哪些项目可以减少开销。

任务3:评估还款可能性

我们的目标是，五年内还清所有不必要债务(除了亲好友的借贷）。为什么是五年呢？因为如果在这五年内，表现出可以还清大部分份或全部的债务，就不会沦落破产。

第三步：找出自己的路并开始行动

经由第一步骤和第二步骤，您应该对自己的情况比较了解了，所以，接下来，我们要想想自己该走下列哪一条路。

选项1:还款计划

如果确定选择还款，先减少使用信用卡，使用信用卡只会提高债务增加的可能性。另外，要设定自动扣缴，让自己按时还款。

选项2:信用咨询

如果需要顾问协助，就立即预约，从债务管理开始，不要拖，等越久，累积越多债务。偿还债务是一条漫长的路，压力也大，您需要激励自己，让自己持续还款。

选项3:债务协商

决定选择债务协商前，你一定要先咨询信用顾问或破产律师，确认自己的选择。债务协商后，您无法自由使用自己的资金，所有的钱都用于还债，所以，如果想选择债务协商，自己要有定力，也能承受压力。

选项4：破产

破产虽然不是一个很好的选择，不过，如果您已经完全没有选择了，也只好申请破产，让自己归零，重新开始。

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