【大澳门威尼斯人赌场官网2014年02月06日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者任义报导）大陆银行的不良贷款余额与不良贷款率双双上升，其风险高企已是众所周知。有银行内部消息称，从借款人到担保方都出现了问题，即使联保也集体违约。中共深知危机来临，开始发声鼓励社会资本，建立民营银行和农村商业银行来分摊风险，从新年以来不断提及的银行破产条例和存款保险制度来看，危机已不可避免。

不良贷款积累速度快 互保联保也集体违约

大陆持续的钱荒令金融机构叫苦不迭，银行除了流动性风险爆发外，其“不良双升”也是危机另一风险引爆点。此前，中共央行数据显示， 2013年以来，银行不良贷款余额呈持续上升趋势，达到5636亿元，不良贷款率为0.97％。

单从公开数据看，中国的银行业最健康最赚钱，中国银行业的不良贷款率只有不到1％，然而市场对中国信贷质量的恶化依然忧心忡忡。有专家称，中共的事情通常都是看到的只是他们想让人看到的，不想让看到的很难看到。

多位市场人士认为，2014年上市银行不良贷款率、不良贷款余额将持续“双升”。交通银行首席经济学家连平预计，银行无法采取有效措施对潜在风险加以控制，2014年不良贷款余额会有一定幅度上升。中国银行国际金融研究所高级研究员周景彤表示，2014年中国经济增速或有波动，不良贷款率波动将是大概率事件。

建设银行某支行行长对大澳门威尼斯人赌场官网记者表示，“不良双升”是最令人头疼的事情。“流动性紧张只好高息揽储，为了收益放给接受高利率的中小企业，结果经济情况不好贷款收不回来。这个年都没过好，每天想的都是这些事情。不光借款人，连担保人也出问题，出现集体违约，简直没治了。”

经济下行环境中，曾经被视为重大金融创新的“互保联保贷款”，正日益成为不良贷款的重灾区。特别是一些承受风险能力弱的中小微企业，难以还上贷款，异变现象明显，成为不良贷款的主要来源地。以前是“抱团取暖”，现在变成了“抱团欠债”。

互保联保制度设计的初衷是为降低风险，在经济不景气时却成“导火索”。招商银行某市万达支行信贷部门赵经理对大澳门威尼斯人赌场官网记者说：“假设三户联保，一户出问题跑路后，另外两户负有担保责任。但现在经济大环境不好，很多企业都是自身难保，这时候若要替跑路的企业还债，那只有死路一条，只能跟着跑路。”

中共深感危机 欲社会资本解困

据中共官媒2月5日报导，2014年中共中央一号文件发布，称加快农村金融制度创新，支持由社会资本发起县域中小型银行。中共银监会相关负责人表示，鼓励社会资本发起农村商业银行，持续提高社会资本在村镇银行股比。

据中共银监会统计，截至2013年末，中国共组建农村商业银行468家、农村合作银行122家、农村信用社1803家、村镇银行1071家，民间资本在农村中小金融机构中的合计持股占比达90％。

此前，在中共银监会2014监管工作会议中，银监会主席尚福林提出，试办设立自担风险的银行业金融机构，首批试点3-5家。银监会副主席王兆星称，民营银行首批试点可能会考虑一定的地域覆盖，包括金改试验区、有改革探索的地区等。

中共深感危机存在，不断期望社会资本进入金融系统解困，但一些企业家也发现风险的存在。万达集团董事长王健林表示，银行将成为高风险行业。

投资了中国第一家民营银行民生银行的史玉柱发微博表示，现在发起民营银行没啥意思。理由如下：1.即将新批的民营银行，业务范围被控制得很窄；2.运营地域被限制的很小；3.新银行需要经历3-5年的亏损，净资产会大幅缩水；4.新办银行的核心团队至少需要三年的磨合才有战斗力。

官方频提银行破产和存款保险 显危机不可避免

自从中共去年提出银行破产条件和存款保险制度的说法，意味着中国金融系统的风险已经增大。进入2014年更是频繁提及，中共官媒至今多次报导称，存款保险制度条件基本成熟，考虑抓紧出台，显示危机已经不可避免。

大陆民众从未担心自己存在银行的钱有可能拿不回来，现在这种风险已经触手可及，1月8日，中共银监会发文，要求系统重要性银行订立“生前遗嘱”，即当其陷入实质性财务困境或经营失败时快速有序的处置方案，允许银行破产似已箭在弦上，这也是引发金融危机的前奏。

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（责任编辑：刘晓真）