评估申请资格时，大部分的贷款机构会选择FICO信用分数。有些申请人在申请贷款前会事先检视自己的信用分数，但是，申请人对信用分数还不是那么熟悉，常常以为自己取得的就是FICO信用分数，直到申请贷款时，才发现，怎么与贷款机构的FICO分数不一样。

取得FICO分数需要付费，如果支付了费用，一定要确认是取得FICO分数。可是，FICO分数又不会表明是FICO，因此，有些人提议标示清楚哪一种信用分数。也有些人认为没必要表示，因为还是有些机构并不是使用FICO，而且信用机构也认为，不管是哪一种公式算出的信用分数，它就是信用分数。

有些时候，申请人手边的分数确实是FICO信用分数，不过，还是与贷款机构的FICO分数不同，那是因为采用的版本不同。

2006年3月，三大信用机构，Experian、Éxquifax、以及TransUnion共同推出一个新的信用分数系统-VantageScores。，三大信用机构及媒体不断宣传，这是一个更创新、更一致性、且更准确的系统。目前为止，VantageScores并无取代FICO的意图，长期使用FICO系统的人则静观其变其发展。

VantageScores信用分数

FICO评分范围从300到850，VantageScores则从501到990，每一个阶段的分数对应一个字母等级，如下：

　　　　
分数 等级 百分%比
901-990 A 11%
801-900 B 29%
701-800 C 21%
601-700 D 20%
501-600 F 19%

VantageScores信用分数的分级层数虽然比较少，但是每个等级的人数比例与FICO差不多。

如何计算VantageScores

VantageScore也是利用信用报告中的资料计算分数，考量的因素也几乎一样，包含还款记录、贷款余额、信用额度、信用账户使用多久了、新的信用账户何时申请、以及是否混合使用各种信用账户。虽然评分因素一样，不过，每一项占总分的比例，与FICO不太一样。

 还款记录：占28%，是否按时还款，有无拖欠行为。
 信用额度：占23%，信用使用的比例。
 余额：占9%，最近期的余额，目前的余额和拖欠的余额。
 信贷接触的情况：占9%，已经使用信贷多久了，以及使用哪些类型。
 最新的信贷：占30%，近期开立多少新账户，做了多少信用查询。
 可用额度：占1%，还有多少信用可以借贷。

比较信用分数系统

同样的因素，对不同人的FICO分数或VantageScores的影响方式不同。就申请新贷款来说，不管分数高和分数低人的人，都会因为其它他新的贷款而让FICO分数更低。可是VantageScores不一样，新贷款会增加有些人的VantageScores分数，或减少有些人的分数。两项系统也有相同的时候，同样拖欠还款，FICO和VantageScores分数高的人扣分的比例比分数低的人高。

想获得FICO和VantageScores高分的话，要谨遵三项原则：按时还款，债务余额不要太高，及不要随便取消信用账户。

VantageScore的未来

VantageScore推出的时候，基于几个理由，许多人预测它无法取代FICO。第一，转换系统的费用过于庞大；第二，许多贷款案最后会转卖到华尔街，而华尔街习惯FICO，也认为FICO的表现不差。，除非VantageScore能证明更可靠，不然没必要更换系统。Fair Issac面临到一个困难，贷款机构、审核机构、及信评机构都不太愿意转换系统。

大家目前认为VantageScores最棒的地方是分数的一致性。目前使用FICO信用的机构，因为资料不同或其他因素，计算出的分数不一定相同，VantageScores在这方面做得比FICO好，信用机构算出的分数比较一样。

FICO好？VantageScores好？

三大信用机构认为没有必要比较FICO和VantageScores。寻求更准确评估还款风险的系统，是三大信用机构开发VantageScores的主因，到底有没有比较准确，或者，申请人有没有认为比较公平呢？见仁见智。对申请人来说，越能得到高分的系统越好吧！

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