【致富投资财经专栏】实例研究:能完全退休吗?

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【大澳门威尼斯人赌场官网2013年08月02日讯】【作者简介:庄龄女士,财经专栏作家及资深投资顾问。专业经验丰富。专业服务重点在:尖端财经行情、投资市场分析、客户投资规划及资产保护。专栏主旨在与大家共同研究当今财经焦点新闻、投资界展望、及财务有关知识。欢迎读者个案询问。请函网路邮件: wealth.watchers.tx@gmail.com。】

  不只是投资,很多客户的为难处是在理财上。这里想给读者一个概念我们如何协助客户。

  这对夫妻来找我时,他们的财产如下:

  -住宅(没有债务,只须付房地产税、保险、水电、维修等):价值约$400,000 – $450,000。

  -信托 (夫妻共管、孩子们是受益人-已成家立业):约有$500,000。

  -由专家管理的投资账户:约有$500,000。

  -银行存款现金:约$500,000。

  -自营退休金(SEP IRA / IRA):约$250,000。

  明显地,这对夫妇是高资产级(除住宅外的财产有$1Million一百万以上) 。他们的疑虑是:

  1.他们刚卖掉多年经营的生意,拿到一笔现款。不愿就放在银行,这笔现款该如何投资最好?

  2.生意买主有意出薪聘请这对夫妻来协助经营这生意。这对夫妇想知道他们是否能够完全退休,不用再工作?

  3.他们也想知道在两人退休后,他们的财产、后事如何处理?

  4.他们对目前的投资都不是很了解,也不是很放心。

  有鉴于客户的财务情况和需求,我们替客户做出以下的分析报告:

  -退休后生活所需的现金流量预测表。他们已经是经济充裕,不需再工作。

  -依他们的财政状况,主要的需要是退休收入。他们的投资不需要承担太多的风险。

  -投资所得足够生活费,且有剩余可再投资。

  -联邦遗产税豁免限制为525万美元一个人,夫妇1.5亿美元。来维护遗产继承税免税地位,确定所有财产经由信托,由指定遗属管理。

  -我们巩固和简化了他们的众多现有的投资。

  例案结论:

  -客户银行账户: $100,000现金,$100,000一年定存。(将近两年生活费)

  -将专家管理的投资账户也移到自创的信托名下,总资产$1百万。其中30% 证券投资(利息约5-6%),30%房地产信托(利息约8-10%),30%高股息(dividends)股票(6-10%),现金10%。预计每年投资收入大约$5-10万。客户需每年调动投资组合。客户将由此账户提取未来生活费。

  -考虑付所得税来将IRA转为ROTH──较适合做遗产。

  -其余现金及退休金,总计约$45万,投入保值长期投资。估计8-10年回收为$80.5 – $97万 (6-8% annual compound)。

  -合并账户简化财务状况管理和报告给他们较多信心。

  -没有市场风险的长期投资策略使他们的养老金又安全、又是好投资。

  本公司致力协助投资客户的财务问题。欢迎来电预约时间面谈。电话如下:(469) 387-8779,找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版权所有、盗版必究。  ◇

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