如果觉得房贷利率的报价可以接受，记得要马上锁定利率，因为利率随时都可能变，可能好几天变一次，也可能一天内就变好几次。如果不锁定的话，下次利率可能就不一样了。

　　锁定利率

　　每家银行锁定利率的方式不同，有的通过电话即可，有的则一定要签署文件。不论是什么方式，一定要保留一份书面证明。锁定期通常介于15天到90天，锁定期越长，利率越高。超过锁定期后，有些银行允许延期。每家允取延期的规定也不一样，有的可以免费延长一次，有的则要按延期的长短，支付一笔不同款数的延期费。

　　利率锁定后，利率下降了怎么办？有些银行会坚持让申请人维持锁定的利率，有些可以调降一次，有些则可能收取一笔费用后，让申请人调降，只是，调降的幅度可能有限制。

　　请银行锁定利率和请房贷经纪锁定利率有什么差别呢？跟银行交易的话，表示只跟一间银行交易，利率锁定后，如果下降了，就算不满意银行对于利率调降的规定，还是只能接受原来锁定的利率。您也可以换一家申请，不过您不一定有时间重新申请。房贷经纪代理各家方案，可以一次申请好几家，申请人能在其中挑选最满意的方案。

　　影响房贷利率的因素

　　通货膨胀、失业率、油价、美元价格及债券市场都是影响房贷利率的因素，短期和长期利率会因为这些因素调整。通货膨胀会使短期利率调整，使长期利率上升，因为银行要维护其长期利益。为了刺激经济，失业率会使短期利率调整，失业率高时，短期利率会调降。油价高的话，民众的负担会增加，没有太多的闲钱买房，所以为了刺激房市，利率会调降。美元上升，外资减少投资，债券下跌，为了吸引投资，市场则会提高利率。

　　第二房贷市场是影响美国房贷利率重要的因素，银行整合所有贷款案后，然后在第二市场卖给Fannie Mae或华尔街的机构，而这些机构又会重新整理这些贷款转卖给投资人。所以一个贷款案件的债权人最后通常不只一人。

　　交易成交费

　　递送贷款申请书后，银行会给申请人一份费用估算清单，列出完成贷款交易所有的费用明细。这份估价单和最终收取的费用可能稍有不同，每一家银行收取的交易成交费内容大同小异，费用应该介于贷款金额的3-6%。

　　为了吸引申请人，许多方案都推出免交易成交费的优惠。各位要小心这类优惠，因为银行可能藉由提高利率，或提高某项服务费用来摊平成本。

　　手续费、房贷经纪费及折扣点数都是交易成交费。手续费是付给银行处理申请案的费用；房贷经纪费是支付给房贷经纪的服务费，银行有时会负担这笔费用；折扣点数是一笔费用，支付给银行换取比较低的利率。

　　房屋保险

　　房屋保险是交易成交费中的一项，银行希望申请人都可以保全额保险，也就是说，意外发生时，房子重建的费用会有保险公司承担，对保险公司来说，他们只想以保房屋保险时的价值计算重建费，可是，对我们来说，我们当然希望是以意外发生时重建的价格计算，所以，一定要注意条款说明的计算方式。

　　完成买屋交易，除了要付房价之外，办理房贷也要支付一些手续费。请你记得拿到估算清单后，一定要仔细检视，每家银行的收费都差不多，但过高或过低都不对。

　　贻达贷款

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　　　　Chamblee, GA 30341

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