【大澳门威尼斯人赌场官网2013年08月16日讯】【作者简介：庄龄女士，财经专栏作家及资深投资顾问。累积三十年专业投资经验，为读者解答财务及投资有关的疑问。欢迎来函网路邮件: wealth.watchers.tx@gmail.com。】

读者问：余寿保单不就是人寿保险吗？

作者答：你若买人寿保险，当你去世时，你的受益人可收到一笔死亡赔偿(Death Benefit)，也就是所谓的保险金(Insurance Money, Insurance Face Value)。你若买余寿保单(高龄保人决定卖出的人寿保险) ,你是买他人的人寿保险──你成为受益人，当他人去世时，你收到保险公司的死亡赔偿。前者只是保险，后者是接购一份与保险公司订立的商业契约。

读者问：我的人寿保险值多少钱？

作者答：如果你有定期寿险(Term Life)，它会在你去世后支付死亡赔偿给受益人，因为它是纯粹保险，功用在帮助家人的生计万一你去世。如果你有终身寿险 (Whole Life) 或万能寿险(Universal Life)──保险加现金投资，若选择退保(Surrender)，你应该有现金价值(Cash Value)。来弄清楚你的保险到底值多少如果退保，您可向您的保险代理员或直接向保险公司要求一份保险现值报表(An In-Force Illustration)。

如果你想出售你的人寿保险，买主(投资方)会考虑许多因素(包括被保人的年龄、性别、保险额、类型、保险公司、保费、健康状况，以及是否配合买方的投资组合要求、计算死亡赔偿的“现值”等，来决定你的保险值多少钱。因投资大户(对冲基金和投资机构) 对余寿保单投资兴趣的增加，保险买卖机会看涨，交易的时间缩短。目前，统计显示保单卖方可能拿到保险额的10％和50％之间，平均则在18％左右。

读者问：我有一个$25万的定期人寿保险加投资已经付了十年(受保人年龄是六十出头)，我每年付$3,120。现在账户里却已经没钱，我该选择继续付或停付？

作者答：若以目前保险价位，来为一位年龄是六十出头、男性、不抽烟者，买$25万的定期人寿保险，保费约$72-$92一个月，每年$864-$1,104。读者十年前开始，每月付$260，每年付$3,120，十年下来已付出$31,200。现在账户里却已经没钱，表示读者这些年来多付的保费，至少有二万左右都不存在了？！我不会继续这种保险加投资！

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