【大澳门威尼斯人赌场官网2013年06月04日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者徐杰综合报导）父母为孩子未来储蓄投资十分必要。加拿大学生联盟调查报告说，目前加拿大高校学生债务沉重，毕业时平均债务为2.7万元。满地可银行预计，4年大专学位目前平均费用为6万元，到2030年将涨到14万。

满地可银行5月29日说，银行一份调查报告显示，83%加拿大父母承担子女教育开销。尽管许多人为孩子购买注册教育储蓄计划（RESP），很少人了解RESP可以购买什么样的投资。另外，除了RESP外，许多父母不知道还有其他多种途径为孩子未来投资储蓄。

金融咨询公司Caring for Clients理财顾问Rona Birenbaum说，除了RESP外，父母还可以考虑其他方法为孩子投资储蓄，如使用免税储蓄账号（TFSA）、非注册教育储蓄计划和人寿保险等，以及为孩子购买家庭企业股权和信托资金等。

父母缺乏RESP投资知识

《环球邮报》报导说，许多父母缺乏RESP投资知识。满地可银行调查报告显示，93%加拿大父母不知道共同基金、担保投资证（GICs）、股票、交易基金和债卷等可以作为RESP投资组合。

RESP顾问Mike Holman指出，父母需要知道和了解RESP可以购买那些投资，各个银行和金融代理机构对RESP投资有不同限制。一般来说，注册退休储蓄计划（RRSP）可以购买的投资，RESP也有资格购买。不过，令人遗憾的是，许多人以为RESP只能购买风险小的固定收益投资，如GICs等。

Holman说，许多加拿大人到银行为孩子开设RESP账号，然后在银行职员建议下购买担保投资证，他们不知道RESP还可以购买其他投资。

Holman指出，父母应该咨询投资理财顾问，拟定投资目标，根据目标建立RESP投资组合。购买投资时，不一定局限在GICs和共同基金等，还可以包括股票、交易基金和债卷等。

政府资助 RESP是孩子教育投资最佳选择

RESP顾问Mike Holman认为，RESP是父母为孩子未来教育投资的最佳方法，最大好处是可以得到政府资助。如果父母每年为孩子RESP账号贡献2,500元，联邦政府会至少贡献400元，即父母贡献金额的20%。

理财顾问Rona Birenbaum指出，由于有政府资助资金，父母不应该错过RESP。不过，她的许多客户被沉重家庭债务缠身，没有能力为孩子购买RESP或额外教育储蓄计划。

满地可银行报告说，由于对RESP不了解而犹豫不决，或者资金短缺，有48%父母没有为孩子开设RESP账号。

报告建议，父母应该尽可能早地为孩子开设RESP账号，定期贡献资金。每年至少贡献2,500元，以便最大限度获得政府的教育基金。

使用TFSA为孩子储蓄

理财顾问Rona Birenbaum说，除了RESP储蓄计划外，父母还可以考虑TFSA为孩子储蓄。TFSA在2009年推出以来，受到加拿大人推崇。根据联邦政府财政部报导，截至2011年底，820万加拿大人开设了TFSA账号，总资金达到620亿。

道明银行财富部副主席Jillian Bryan 指出，TFSA账号的最大好处是投资收益免税，对中高收入家庭来说有利。

根据《金融邮报》报导，萨斯喀彻温省里贾纳Jerry Fense和他妻子Janette Hamilton的家庭年收入达到6位数。他们用TFSA不仅为自己积累财富，还为孩子未来（如高校教育）储蓄。

“我们已经向孩子的RESP账号贡献了可允许的最大资金。”Hamilton说：“（这种情况下）最好的选择是，用TFSA为他们（孩子）储蓄更多的资金。TFSA好处是投资收益免税，而RESP和一般的教育储蓄计划收入需要纳税。”

Hamilton指出，如果孩子一边工作一边使用RESP或其他教育储蓄计划资金，工作获得的收入可能要纳税；如果使用TFSA资金，纳税可能性减少，至少可以少纳税。

金融投资公司CNal Financial Planning主席Caroline Nalbantoglu指出，2013年开始，加拿大人向TFSA贡献的资金上限由以前的5,000元提升至5,500元。这种情况使得TFSA更具吸引力。

Nalbantoglu说，对于有中高收入的加拿大家庭来说，一个最佳策略是：最大限度地购买RRSP和RESP，然后把剩余财富资金投入TFSA，以避免收益纳税。