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中国经济

大陆银行面临最严重“钱荒” 楼市风险拉高

【大澳门威尼斯人赌场官网2013年06月22日讯】近日据陆媒报导,进入6月份,大陆银行同业拆借市场利率迅速攀升,其中隔夜拆借利率涨幅尤为迅猛。从4.5%起步,盘中先后攻破10%、20%、30%大关,不断刷新银行间市场成立以来历史记录。同时也超过了大陆央行规定的正常贷款利率的最高限,越线就是高利贷。多位金融机构人士表示,当前资金紧缺的状况是有史以来最严重的。

据报导,此次“钱荒”的“震中”来自银行间的同业拆借市场,仅上周,同业拆借市场日均成交高达800亿元以上。受“钱荒”影响的不仅仅是商业银行,整个金融业包括基金、券商、信托在内均有波及。受此影响,1个月以内的中短期资金价格全线飙升,7天期质押式回购加权平均利率上周四涨至11.6217%,创下2007年银行间市场成立以来的新高。

资金局面“空前惨烈” 中行违约传闻震动整个金融市场

伴随着“钱荒”紧张情绪的发酵,近日市场上还曝出央行向工商银行注资500亿元,及中国银行由于流动性紧张发生资金违约等诸多传闻,银行间市场被迫延迟半小时收市,震动整个金融市场,同时引发国内外投资者对中国银行业流动性的广泛关注。

6月19日,上海银行间同业拆放利率(SHIBOR)屡屡“爆表”,第二天一早,隔夜SHIBOR暴涨578.40BP,刷新至13.4440%的历史最高点,盘中更是一度升至30%的惊人位置。一位基金经理甚至感叹:把高利贷直接搬到同业市场了。

除了SHIBOR利率飙升外,银行间回购利率表现同样火爆,各期限品种上行幅度均在100个基点以上。其中隔夜、7天回购利率分别大涨377.7BP、321.2BP,跳升至11.650%、11.449%的罕见双位数水平。下周银行仍将面临挑战。

送米送油送手机 银行爆发“抢钱大战”

据多家陆媒报导,目前大陆各银行普遍加大吸储力度,利率上浮、存款送礼物等手段层出不穷。许多银行都全力投入“抢钱大战”。一些银行通过存款返现金的方式吸引客户,每存一万元钱可返还几十元不等的现金。为争取存款,一些客户经理往往会替客户报销转账费用甚至来回打的路费。

光大银行天津围堤道支行客户经理表示,10万元钱存一年,不仅利率上升到顶,还可以送4袋10斤装的大米;浦发银行天津某支行的客户经理则表示,新客户5万元钱存半年以上,就可以送一个5件套的微波炉瓷碗。

除了这些传统手段,“超级网银”也被广泛应用。许多银行的大堂经理都会鼓励客户开通“超级网银”,把其它银行的闲置存款“归集”到本行。为此,一些规模较大的银行还采取了“反制措施”,限制每日“被归集”资金的规模。

许多预期年化收益率长期徘徊在4%左右的银行理财产品,也芝麻开花节节高,纷纷“坐5观6”。

“钱荒”拉升楼市风险,市民须慎入

海通证券首席经济学家李迅雷接受南都记者采访时表示,市场上大量流动资金停留在金融系统内空转套利;而热钱流出和货币政策从紧,终于使得资金市场利率飙升。

近年来大陆一些金融机构通过同业拆藉以很低的成本(如3%)从其他金融机构快速获得大量资金,再通过杠杆投资和期限错配,使得这些资金在诸如影子银行等业务上获得更高的收益(往往10%以上甚至30%),通过循环往复的交易,就可以实现无风险地套取可观的利差。甚至最终发展成为诸多大中型银行的重点业务甚至是核心业务。但是由于资金价格飙升,市场上中短期理财产品收益率(6-7%)已高于中长期产品(5%左右),形成利率倒挂,银行变成无利可图,而且到期资金不足酿成“钱荒”。

专家认为,此轮资金紧张,短期内让大量中小企业的借贷成本更高,并且传导之后,大部分企业贷款都会受到影响,资金密集型、高负债率的行业如房地产最为敏感。普通市民需要谨慎股市、楼市、债市这些风险资产的投入。

(责任编辑:蔡恒)