贻达贷款专栏

第一章信用的重要性（续）

陈贻达

更新 2013-05-31 10:33 AM 人气 7

我们的信用纪录都列于信用报告中，该怎么做，才能赢得一张体面的信用报告呢？

　　不需要的信用卡

　　现在人身上几乎都不只一张信用卡，有的甚至有几十张。想停用时，千万不要选错卡，因为停错卡会影响信用分数，尤其是取消已经使用很久的卡。如果真的不需要那个卡了，可以自行剪卡，然后将卡收好，不要打电话停用，继续累积信用时间，对分数更有帮助，如果真的想停卡，那么，先停用新申请的卡，而申请很久的卡千万不要停用。

　　信用查询

　　信用报告的申请次数及申请的单位会记录在信用报告中。查询次数太多，银行会认为申请人常借贷，而且如果申请人最后没有跟查询的单位借贷，银行会认为是被拒绝，这会影响审核的决定。所以最好只在需要的时候申请报告。

　　破产

　　破产的纪录会留在信用报告中十年，大家应该都认为破产后，就不会有银行愿意借贷了，其实不是，借款人提出第七章（清盘变卖）、第十一章（重整的资格与效力）、或第十二章（过渡条款）破产法的四年后，就可以再次办理借贷，若是提出第十三章破产法（重整式破产），则必须于两年内完成，才能申办贷款。

　　破产是一个很糟的纪录，银行对于破产的观感很差。为了能办理贷款，借款人必须重新建立更好的信用纪录弥补缺陷，而且也要表现出负责的意愿。十年后，记得请求删除破产纪录，有些时候，也可以更早要求删除。

　　取消抵押品赎回权

　　信用违约，无法还款的话，银行会扣留抵押品作为补偿。曾经遭到取消赎回权的人，还是可以办理贷款，但只限定办理一般住宅的房贷及非套现再融资，而且必须好好建立信用纪录，特别是还款纪录，必须让银行知道自己未来会按时还款。

　　判决与催收账户

　　房贷申请通过前，申请人需要先处理完所有借贷判决并所有催收款项，除非银行认为该判决对借贷的影响不太。如果欠下的债务过于庞大，可以试着与债权人协商，许多债权人都愿意提供协助，拿回一些钱总比全部拿不回来好，申请人必须处理好债务并提供证明后，才可能通过借贷审核。

　　个人资料安全

　　每年约有九百万美国人的个人资料遭窃，一半以上是因为自己不小心。一旦姓名、身份证、社会安全卡号码、或信用卡遭盗用，除了财物损失，还可能影响个人的信用，所以一定要去报案，取消可能遭盗用的信用卡，然后让信用公司知道这些不是个人的行为，不要让这些资料留在信用报告中。

　　将不良资料从信用报告中移除是一个提高信用分数的方法，不过，到底能提高几分，没有人可以确定，可能比预期的高，也可能比较低。有些人因为懒惰，所以找了信用顾问公司协助处理，我们不建议这么做，因为要花一大笔钱，而且，这些公司也无法保证一定会提高分数。