【大澳门威尼斯人赌场官网2013年05月21日讯】（大澳门威尼斯人赌场官网记者李平编译报导）最新数据显示，加人拥有净值持续增长，截至去年4季度人均净值已升至19.97万，但其中多数增长来自房价飙涨，理财专家通常不将这一点纳入退休理财计划考虑范围内。

据《国家邮报》报导，卡尔顿大学教授李（Ian Lee）和约布（Vijay Job）对加拿大统计局全国家庭资产负债表最新分析结果显示，加人目前总资产近88万亿，其中35万亿为住宅和土地等地产资产，37万亿为现金、共同基金和股票等，16万亿为注册退休计划，减去其中17万亿债务，净值总计71万亿。

对此有些人可能认为加人投资很精明，但也有人认为违反投资黄金定律：即不要把鸡蛋全部放在一个篮子里。满银首席经济师波特（Doug Porter）表示，地产占债务除外总资产的近半，对于单一市场投资而言，比例太高。

如果担心房产资产比例过重，有几种方法可在不出售房屋情况下，将储蓄多样化。TriDelta Financial Partners理财公司总裁瑞齐沙芬（Ted Rechtshaffen）表示，如拥有一幢50万房屋，没有按揭债务，同时还有CPP计划，多数银行会提供7.5万的信贷额，利率仅为基本利率加50个基本点，有了这笔信贷，就可投资，如以3%的利率借入，然后将其投入到收益率为5%的任何投资中，如此不仅将储蓄多样化，还可将从这笔钱中赚得的任何收益扣除。

瑞齐沙芬认为，房产最好不要超过资产净值的50%以上，有人认为30-50%的比例最合适，但许多加人房产远远超过资产净值的50%，尽管房屋可出租直接产生利润，但要出售变现或大房换小房，交易成本就得8-10%，当然也可打破常规，将房子出售，条件是从买家手中租回，如100万的房子出租年利润有5万，即5%，可能会吸引一些寻求投资机遇的买家。

另一颇具争议的从房屋提取财富方式是反抵押贷款，即现在提现，但代价是将来卖房时净值提取要减，目前HomEquity银行管辖下的加拿大家庭收入计划（CHIP ）是国内唯一提供反抵押贷款的银行，每年产生近2.5亿按揭。

HomEquity银行总公司HomeQ公司执行长瑞森（Steven Ranson）表示，客户平均提取房屋净值的33%左右，平均按揭金额是12万元，就像投资年金一样，客户一段时间内可预先升提或降提。

在谈到公司5.4%的5年利率（远远高出传统按揭市场上2.7%的低利率）时，瑞森说，支付多少，得到多少，在无需支付情况下，贷款也不会重新被承付， 5年内无需担心任何事情，但要永远住在自己的房子里，因此对于CHIP来说，风险是当房产净值低于贷款时不在自己的房子里居住，但这种情况很少发生，公司过去提供的1万份按揭中，仅25份打了水漂，客户在向CHIP出售时，平均支付近50%净值。

瑞森本人也不认为客户将投资全押在房产上，他说，大量统计数据显示，目前这一代人储蓄方法和上辈人储蓄方式不一样；波特表示，去年4季度官方储蓄利率是3.8%，但1980年代时，这一数字高达十几个百分点，如果长期理财计划是将来要大房换小房，可考虑将房屋作为储蓄计划一部分。